La guía definitiva de DeFi (finanzas descentralizadas)

En 2008, el repentino colapso financiero puso de manifiesto importantes problemas en el sistema financiero tradicional, al que nos referimos como CeFi (finanzas centralizadas). Estos problemas incluían el fraude, la falta de una regulación estricta, la falta de transparencia, etc. La gente empezó a perder la confianza en los sistemas gubernamentales y bancarios tradicionales.

Por eso se creó la red de Bitcoin, que proporciona un sistema de transacciones peer-to-peer que constituye la base de la tecnología blockchain, libre de la intromisión de terceros.

Esto marcó el inicio de las DeFi (finanzas descentralizadas). Con la tecnología blockchain, no solo podemos realizar transacciones en la red de Bitcoin, sino también participar en actividades financieras, como pedir y otorgar préstamos, recaudación de fondos, emisión de bonos y acciones, ¡e incluso crear nuestra propia criptomoneda para reunir capital y alcanzar objetivos específicos!

Si quieres abrir una cafetería, pero no tienes suficiente capital, no hace falta que sigas un proceso complejo para conseguir financiación de un banco. En su lugar, puedes recaudar fondos directamente en Ethereum y establecer un contrato inteligente para atraer a los inversores.

¿Suena imposible? Conozcamos el potencial de las DeFi.

¿Qué es DeFi?

Abreviatura de finanzas descentralizadas, DeFi representa un sistema financiero que funciona sin autoridades centrales como bancos o gobiernos que supervisen la gestión de cuentas y la verificación de las transacciones, lo que elimina la necesidad de intermediarios.

Mediante la tecnología blockchain, como la red de Bitcoin, las transacciones son verificadas por miles de nodos de todo el mundo y registradas en la blockchain. Permite a los usuarios realizar transferencias sin confianza, y elimina la preocupación por posibles fallos de seguridad.

La mayor parte de la creación y ejecución de aplicaciones DeFi se basa en contratos inteligentes, que son acuerdos automatizados ejecutados por programas informáticos cuando se cumplen criterios específicos.

A diferencia de los contratos tradicionales, los contratos inteligentes se ejecutan de manera automática, lo que reduce los costes asociados a las infracciones y la pérdida de credibilidad. No hace falta un grupo de personas y recursos para hacer cumplir la regulación.

Los contratos inteligentes facilitan un entorno más eficiente y seguro para ambas partes dentro de la aplicación DeFi, lo que significa que se realizan más transacciones de forma segura.

¿Qué es el protocolo DeFi?

Según los datos del Banco Mundial, más de 1.700 millones de personas en la Tierra nunca han tenido una cuenta bancaria, en gran parte debido a riesgos políticos, guerras o catástrofes naturales. Carecen de un lugar seguro donde guardar su dinero. Tienen pocas posibilidades de acceder a los préstamos en caso de emergencia o para poner en marcha un pequeño negocio. No pueden realizar transacciones comerciales regulares, como el trading, debido a la ausencia de leyes y regulaciones en algunos países/regiones.

Se bloquearon más de 12.000 millones de dólares en el protocolo DeFi. Los fondos se destinarán a desarrollar programas autónomos que atiendan necesidades no cubiertas por los sistemas financieros tradicionales. Los protocolos DeFi pretenden resolver el problema de los servicios financieros inadecuados para los menos privilegiados.

Hoy en día, la evolución de los protocolos DeFi está allanando el camino para la incorporación de una gama más amplia de instrumentos financieros. A día de hoy, muchos protocolos DeFi se convirtieron en parte integral de un complejo ecosistema con muchos tokens y proyectos notables.

Posibles aplicaciones reales en DeFi

Algunas de las aplicaciones DeFi más populares son:

Solicitud de préstamos: la aplicación más popular en DeFi. Existen numerosas ventajas en comparación con la solicitud de una hipoteca bancaria tradicional, como la liquidación instantánea de la transacción, la posibilidad de adquirir activos digitales, la ausencia de verificaciones de crédito y el hecho de no tener que facilitar información personal.

Otorgación de préstamos: la tecnología blockchain minimiza el riesgo de confianza mediante métodos de verificación criptográfica. Transforma el préstamo en una inversión con una mayor tasa de retorno (ROI) en comparación con el simple ahorro de dinero en un banco.

Por ejemplo, puedes crear un contrato inteligente en Ethereum para facilitar los préstamos de criptomonedas. Si un prestatario incumple sus obligaciones, el prestamista tiene la opción de reclamar sus fondos.

Trading: los individuos pueden participar en intercambios peer-to-peer de acciones o criptomonedas sin intermediarios. Puedes comprar y vender directamente tus activos a desconocidos.

Por ejemplo, puede crear un monedero de criptomonedas sin tener que pasar por los procesos establecidos por bancos o gobiernos.

Recaudación de fondos: si pretendes alcanzar un objetivo en específico, como lanzar un proyecto cripto, puedes recaudar fondos directamente a través de la red de Ethereum construyendo un contrato inteligente que defina cómo se asignarán las participaciones y los ingresos.

Por ejemplo, las ofertas iniciales de monedas (ICO) para diversos proyectos de criptomonedas o tokens son acciones financieras destinadas a obtener apoyo financiero directo del público. El Launchpad de Bitget es una plataforma que ayuda a varios proyectos cripto prometedores a recaudar fondos.

Transacciones globales: al realizar transacciones globales, los sistemas bancarios tradicionales pueden imponer comisiones de servicio y tardar varios días en finalizar la transacción. En el sistema DeFi, puedes realizar transacciones monetarias peer-to-peer en cualquier momento, desde cualquier lugar y a cualquier persona de forma inmediata y sin costes adicionales.

Por ejemplo, puedes ejecutar transacciones peer-to-peer sin intermediarios en la red de Bitcoin o Ethereum.

Ganar intereses: al colocar parte de tu cripto en cuentas de ahorro alternativas, puedes obtener mejores tasas de interés en comparación con las cuentas de ahorro bancarias tradicionales.

Por ejemplo, BGB (Bitget Token) es el token nativo de Bitget. Puede colocar USDT en staking y ganar a través de BGB Earn, que ofrece una tasa de interés de hasta el 8%. Con la ayuda de los contratos inteligentes, los intereses se entregan de manera automática, de modo que el riesgo de infracción es menor que con los bancos tradicionales.

Desafíos a los que se enfrenta DeFi

Las aplicaciones DeFi conllevan varios riesgos. Entre los desafíos a los que se enfrenta se encuentran:

Velocidad de las transacciones lenta: dado que se necesita de Proof-of-Work para verificar las transacciones en la blockchain, puede dar lugar a tiempos de liquidación de transacciones más largos.

Riesgo de transacción: dado que muchas transacciones en las aplicaciones DeFi se producen sin intermediarios, los usuarios están expuestos al riesgo de transacción. Si cometen errores en una transacción, esta se vuelve inmutable debido a la naturaleza de la blockchain. Pueden sufrir importantes pérdidas económicas y no tener forma de pedir una compensación.

Dado que las aplicaciones DeFi no requieren el suministro de datos personales para las transacciones y solo necesitan un monedero, pueden servir como plataformas para realizar transacciones delictivas.

No es de fácil uso: tanto la seguridad como la eficiencia del ecosistema DeFi necesitan mejoras. Deberían realizarse más promociones y esfuerzos educativos para atraer a más personas a contribuir al ecosistema DeFi.