La guía definitiva de DeFi (finanzas descentralizadas)

En 2008, el repentino colapso financiero puso de manifiesto importantes problemas en el sistema financiero tradicional, al que nos referimos como CeFi (finanzas centralizadas). Estos problemas incluyeron el fraude, la falta de una regulación estricta, la falta de transparencia, etc. La gente empezó a perder la confianza en los sistemas gubernamentales y bancarios tradicionales.

Por eso se creó la red de Bitcoin, que proporciona un sistema de transacciones peer-to-peer y constituye la base de la tecnología blockchain, sin la interferencia de terceros.

Esto marcó el inicio de las DeFi (finanzas descentralizadas). Con la tecnología blockchain no solo podemos realizar transacciones en la red de Bitcoin, sino también participar en actividades financieras como prestar y tomar prestados activos, recaudar fondos, emitir bonos y acciones, ¡e incluso crear una criptomoneda propia para reunir capital y alcanzar objetivos específicos!

Si quieres abrir una cafetería, pero no tienes suficiente capital, no hace falta que sigas un proceso complejo para conseguir financiación de un banco. En su lugar, puedes recaudar fondos directamente en Ethereum y establecer un smart contract para atraer a los inversores.

¿Suena imposible? Exploremos el potencial de DeFi.

¿Qué es DeFi?

DeFi, abreviatura de “finanzas descentralizadas”, representa un sistema financiero que funciona sin autoridades centrales como bancos o gobiernos que supervisen la gestión de cuentas y la verificación de las transacciones, y elimina la necesidad de intermediarios.

Con el uso de la tecnología blockchain como la red de Bitcoin, las transacciones son verificadas por miles de nodos de todo el mundo y registradas en la blockchain. Permite a los usuarios realizar transferencias sin confianza, y elimina la preocupación por posibles violaciones de seguridad.

La mayor parte de la creación y ejecución de aplicaciones DeFi se basa en smart contracts, que son acuerdos automatizados ejecutados por programas informáticos cuando se cumplen criterios específicos.

A diferencia de los contratos tradicionales, los smart contracts se ejecutan automáticamente, lo que reduce los costos asociados a las infracciones y la pérdida de credibilidad. No hace falta un grupo de personas y recursos para hacer respetar la normativa.

Los smart contracts facilitan un entorno más eficiente y seguro para ambas partes dentro de las aplicaciones DeFi, lo que significa que se realizan más transacciones de forma segura.

¿Qué es un protocolo DeFi?

Según datos del Banco Mundial, más de 1.700 millones de personas en el planeta nunca han tenido una cuenta bancaria, en gran parte debido a riesgos políticos, guerras o catástrofes naturales. Carecen de un lugar seguro donde guardar su dinero. Tienen pocas posibilidades de acceder un préstamo en caso de emergencia o para iniciar un pequeño negocio. No pueden realizar transacciones comerciales regulares, como el trading, debido a la ausencia de leyes y regulaciones en algunos países/regiones.

Se han bloqueado más de $12.000 millones de dólares en el protocolo DeFi. Los fondos se destinarán a desarrollar programas autónomos que atiendan necesidades no cubiertas por los sistemas financieros tradicionales. Los protocolos DeFi pretenden resolver el problema de la carencia de servicios financieros para los más desfavorecidos.

Hoy en día, la evolución de los protocolos DeFi está allanando el camino para la presentación de una gama más amplia de instrumentos financieros. A día de hoy, muchos protocolos DeFi se han convertido en partes integrales de un complejo ecosistema con muchos tokens y proyectos notables.

Posibles aplicaciones de DeFi en el mundo real

Algunas de las aplicaciones DeFi más populares son:

Pedir préstamos: la aplicación más popular de DeFi. Existen numerosas ventajas en comparación con solicitar una hipoteca bancaria tradicional, como la liquidación instantánea de la transacción, la posibilidad de adquirir activos digitales, la ausencia de verificaciones de crédito y la no exigencia de proporcionar información personal.

Otorgar préstamos: la tecnología Blockchain minimiza el riesgo de confianza mediante métodos de verificación criptográfica. Transforma los préstamos en una inversión con una mayor tasa de retorno (ROI) en comparación con el simple ahorro de dinero en un banco.

Por ejemplo, puedes crear un smart contract en Ethereum para facilitar el préstamo de criptomonedas. Si un prestatario incumple sus obligaciones, el prestamista tiene la opción de reclamar sus fondos.

Trading: los individuos pueden participar en intercambios peer-to-peer de acciones o criptomonedas sin intermediarios. Puedes comprar y vender directamente tus activos a desconocidos.

Por ejemplo, puedes crear una billetera de criptomonedas sin tener que pasar por los procesos establecidos por bancos o gobiernos.

Recaudación de fondos: si pretendes alcanzar un objetivo concreto, como lanzar un proyecto de una criptomoneda, puedes recaudar fondos directamente a través de la red de Ethereum mediante el desarrollo de un smart contract que defina cómo se asignarán las participaciones y los ingresos.

Por ejemplo, las ofertas iniciales de monedas (ICO) para diversos proyectos de criptomonedas o tokens son acciones financieras destinadas a obtener apoyo financiero directo del público. El Launchpad de Bitget es una plataforma que ayuda a varios proyectos cripto prometedores a recaudar fondos.

Transacciones globales: cuando se realizan transacciones globales, los sistemas bancarios tradicionales pueden imponer comisiones de servicio y demorar varios días en finalizar la transacción. En el sistema DeFi, puedes realizar transacciones monetarias peer-to-peer en cualquier momento, desde cualquier lugar y con cualquier persona de forma inmediata y sin costos adicionales.

Por ejemplo, puedes ejecutar transacciones peer-to-peer sin intermediarios en la red de Bitcoin o Ethereum.

Ganar intereses: al colocar parte de tus cripto en cuentas de ahorro alternativas, puedes obtener tasas de interés más favorables en comparación con las cuentas de ahorro bancarias tradicionales.

Por ejemplo, BGB (Bitget Token) es el token de utilidad nativo de Bitget. En el caso de USDT, por ejemplo, puedes hacer staking y ganar a través de BGB Earn, que ofrece una tasa de interés de hasta el 8%. Con la ayuda de los smart contracts, los intereses se pagan de forma automática, de modo que el riesgo de infracción es menor que con los bancos tradicionales.

Desafíos a los que se enfrenta DeFi

Las aplicaciones DeFi conllevan varios riesgos. Entre los desafíos a los que se enfrenta DeFi se encuentran los siguientes:

Velocidad de transacción lenta: dado que se necesita de Proof-of-Work para verificar las transacciones en la blockchain, puede dar lugar a tiempos de liquidación de transacciones más largos.

Riesgo de transacción: debido a que muchas transacciones en las aplicaciones DeFi se producen sin intermediarios, los usuarios están expuestos al riesgo de transacción. Si cometen errores en una transacción, esta se vuelve inmutable debido a la naturaleza de la blockchain. Pueden incurrir en importantes pérdidas económicas y no tener forma de pedir una compensación.

Dado que las aplicaciones DeFi no requieren el suministro de datos personales para las transacciones y solo necesitan de una billetera, pueden servir como plataformas para transacciones con fines delictivos.

No es fácil de usar: tanto la seguridad como la eficiencia del ecosistema DeFi necesitan mejoras. Deberían realizarse más promociones y actividades educativas para atraer a más personas a contribuir al ecosistema DeFi.