La Fed impose des restrictions aux clients bancaires favorables à la cryptographie

La Réserve fédérale sévit contre Customers Bancorp, une banque connue pour son approche favorable à la cryptographie, l'obligeant à franchir de nouveaux obstacles avant de pouvoir continuer à répondre aux besoins de l'industrie de la cryptographie. 

En tant que l'une des rares banques aux États-Unis disposées à s'engager dans les actifs numériques, Customers Bancorp doit désormais informer la Fed 30 jours avant de nouer de nouvelles relations avec des sociétés de cryptographie. 

La banque gère même une plateforme de paiements instantanés permettant aux entreprises d'effectuer des paiements symboliques à l'aide de la technologie blockchain. Mais la Réserve fédérale n’est pas impressionnée. 

Des examens récents effectués par la Federal Reserve Bank de Philadelphie ont révélé des failles majeures dans la manière dont Customers Bancorp gère les risques, notamment en ce qui concerne le respect des lois anti-blanchiment d'argent (AML) et du Bank Secrecy Act (BSA). 

La réponse de la Fed ? Rendre la vie de la banque plus difficile jusqu'à ce qu'elle prenne forme.

Surveillance du conseil d’administration et gestion des risques

La Réserve fédérale a ordonné au conseil d'administration de Customers Bancorp d'intensifier son jeu et de contrôler les opérations de la banque, notamment en ce qui concerne ses activités de cryptographie. 

Dans les 60 jours, le conseil d’administration doit proposer un plan pour renforcer la surveillance. Ce plan doit expliquer exactement comment ils vont garder le contrôle sur les principales opérations de la banque et garantir que la direction respecte les règles.

Le conseil d'administration doit également s'assurer que les personnes en charge de la conformité de la banque aux réglementations BSA/AML et OFAC savent ce qu'elles font et disposent des ressources nécessaires. 

Si le conseil d'administration de la banque ne surveille pas le respect des politiques et des lois, y compris la manière dont la banque gère sa stratégie de cryptographie, la Fed affirme qu'elle va se retrouver en grande difficulté.

La gestion des risques est un autre domaine dans lequel la Fed serre la vis. Customers Bancorp dispose de 60 jours pour soumettre un nouveau plan de gestion des risques conforme aux normes de la Fed. 

Le plan doit inclure des politiques, des procédures et des normes améliorées pour dent , évaluer et gérer les risques. La Fed souhaite voir des rôles et des responsabilités clairs, des ressources adéquates et des mises à jour régulières sur les expositions aux risques. 

Siège de la Réserve fédérale à Washington, DC

La Fed exige également que la banque mette en place des contrôles tron pour ses activités liées aux jetons en dollars. Le conseil d’administration doit être en mesure d’ dent et de superviser tous les risques qui surviennent, et il doit s’assurer que la banque fonctionne de manière sûre et saine.

Programme de conformité BSA/AML et due diligence client

La Fed ne s'arrête pas à la gestion des risques. Ils s'en prennent également au respect par Customers Bancorp de la loi sur le secret bancaire et de la réglementation anti-blanchiment d'argent. 

La banque dispose de 60 jours pour déployer un programme révisé de conformité BSA/AML qui répond aux normes de la Fed. 

Ce programme doit inclure un système de contrôles internes conçu pour maintenir la banque du bon côté de la loi, notamment en matière de diligence raisonnable à l'égard de la clientèle, de propriété effective et de surveillance des activités suspectes.

La Fed insiste également sur une évaluation globale des risques. Cette évaluation doit examiner tous les produits et services de la banque, les types de clients avec lesquels elle traite et l'endroit où se trouvent ces clients. 

Le responsable de la conformité BSA/AML de la banque doit être à la hauteur, avec les ressources et la formation adéquates pour maintenir un programme de conformité adapté à la taille et au profil de risque de la banque. 

En cas de problème, un mécanisme doit être mis en place pour trac , signaler et examiner les manquements à la conformité aux plus hauts niveaux de la banque.

En plus de cela, Customers Bancorp doit remanier son programme de due diligence client. La banque doit mettre en place des politiques et des procédures strictes pour collecter, analyser et conserver des informations précises sur tous ses clients. 

Cela implique de vérifier leur dent , de comprendre leur source de richesse et de savoir à quel type de transactions ils doivent s'attendre. 

La banque doit également combler toute lacune en matière de diligence raisonnable pour ses clients existants et elle a besoin d'une méthode solide pour attribuer des notes de risque à chaque client en fonction de facteurs tels que le type de client, le volume des transactions et l'emplacement.