Децентрализованные финансы (DeFi)

В 2008 году внезапный финансовый крах выявил серьезные проблемы в традиционной финансовой системе, которую мы называем CeFi (централизованные финансы). Среди этих проблем - мошенничество, отсутствие строгого регулирования, недостаток прозрачности и многое другое. Люди начали терять доверие к традиционным государственным и банковским системам.

Именно поэтому была создана сеть Bitcoin, обеспечивающая одноранговую систему транзакций, которая лежит в основе технологии блокчейн, свободную от вмешательства третьих сторон.

Это положило начало DeFi (децентрализованным финансам). Благодаря технологии блокчейн мы можем не только проводить транзакции в сети Bitcoin, но и заниматься финансовой деятельностью, такой как кредитование и заимствование, привлечение средств, выпуск облигаций и акций и даже создание собственной криптовалюты для привлечения капитала и достижения конкретных целей.

Если вы хотите открыть кофейню, но испытываете трудности с капиталом, вам не придется проходить сложный путь, чтобы получить финансирование от банка. Вместо этого вы можете привлекать средства непосредственно на Ethereum и создать смарт-контракт для привлечения инвесторов.

Звучит неправдоподобно? Каков потенциал DeFi?

Что такое DeFi?

Сокращенно от децентрализованных финансов, DeFi представляет собой финансовую систему, которая работает без центральных органов власти, таких как банки или правительства, контролирующих управление счетами и проверку транзакций, что устраняет необходимость в посредниках.

С помощью технологии блокчейн, например в сети Bitcoin, транзакции проверяются тысячами узлов по всему миру и записываются в блокчейн. Она позволяет пользователям осуществлять безналичные переводы, устраняя опасения по поводу возможных нарушений безопасности.

В большинстве случаев создание и исполнение приложений DeFi опирается на смарт-контракты, которые представляют собой автоматизированные соглашения, выполняемые компьютерными программами при соблюдении определенных критериев.

В отличие от традиционных контрактов, смарт-контракты выполняются автоматически, что приводит к снижению затрат, связанных с нарушениями и потерей доверия. Для обеспечения соблюдения правил не требуется группа людей и ресурсов.

Смарт-контракты способствуют созданию более эффективной и безопасной среды для обеих сторон в приложении DeFi, что означает безопасное проведение большего количества транзакций.

Что такое протокол DeFi?

По данным Всемирного банка, более 1,7 миллиарда человек на Земле никогда не имели банковского счета, в основном из-за политических рисков, войн или стихийных бедствий. У них нет надежного места для хранения денег. У них ограничены возможности получения кредитов на случай чрезвычайных ситуаций или для открытия малого бизнеса. Они не могут осуществлять обычные деловые операции, такие как торговля, из-за отсутствия законов и правил в некоторых странах/регионах.

Более 12 миллиардов долларов США были заблокированы в протоколе DeFi. Средства будут направлены на разработку автономных программ, которые удовлетворяют потребности, неудовлетворенные традиционными финансовыми системами. Протоколы DeFi призваны решить проблему неадекватных финансовых услуг для малообеспеченных слоев населения.

Сегодня эволюция протоколов DeFi прокладывает путь к внедрению более широкого спектра финансовых инструментов. На данный момент многие протоколы DeFi стали неотъемлемой частью сложной экосистемы с множеством заметных токенов и проектов.

Потенциальные возможности применения DeFi в реальном мире

Некоторые популярные приложения DeFi включают в себя:

Приложения каких услуг являются наиболее популярными в DeFi? По сравнению с традиционной банковской ипотекой у нее есть множество преимуществ, включая мгновенное урегулирование сделки, возможность приобретения цифровых активов, отсутствие проверок кредитоспособности и необходимости предоставлять личную информацию.

Кредитование: Технология блокчейн минимизирует риск доверия благодаря криптографическим методам проверки. Это превращает кредитование в инвестицию с более высокой нормой прибыли (ROI) по сравнению с простым хранением денег в банке.

Например, вы можете создать смарт-контракт на Ethereum, чтобы облегчить заимствование или одалживание криптовалюты. Если заемщик не выполняет свои обязательства, у кредитора есть возможность вернуть свои средства.

Торговля: Частные лица могут участвовать в одноранговых обменах акциями или криптовалютами без посредников. Вы можете покупать и продавать свои активы незнакомым людям напрямую.

Например, вы можете создать криптовалютный кошелек, не проходя через процессы, установленные банками или правительствами.

Сбор средств: Если вы хотите достичь определенной цели, например запустить криптовалютный проект, вы можете напрямую привлекать средства через сеть Ethereum, создав смарт-контракт, который определяет, как будут распределяться доли и доходы.

Например, первичные предложения монет (ICO) для различных криптовалютных проектов или токенов - это финансовые акции, направленные на получение прямой финансовой поддержки от населения. Bitget Launchpad - это платформа, которая помогает различным перспективным криптопроектам привлекать средства.

Глобальные транзакции: При проведении глобальных транзакций традиционные банковские системы могут взимать комиссию за обслуживание и требовать несколько дней для завершения транзакции. В системе DeFi вы можете проводить одноранговые денежные операции в любое время, из любого места, с любым человеком немедленно и без дополнительных затрат.

Например, в сети Bitcoin или Ethereum вы можете осуществлять одноранговые транзакции без посредников.

Заработок на процентах: Размещая часть своих криптовалют на альтернативных сберегательных счетах, вы сможете получать более выгодные процентные ставки по сравнению с традиционными банковскими сберегательными счетами.

BGB (Bitget Token) — это нативный служебный токен Bitget. Например, с USDT вы можете стейкать и зарабатывать через систему BGB Earn, которая предлагает процентную ставку до 8%. С помощью смарт-контрактов проценты начисляются автоматически, поэтому риск нарушения ниже, чем в традиционных банках.

Проблемы, с которыми сталкивается DeFi

Приложения DeFi сопряжены с рядом рисков. Проблемы, с которыми сталкивается DeFi, включают:

Медленная скорость транзакций: поскольку для проверки транзакций в блокчейне требуется доказательство работы, это может привести к увеличению времени расчетов по транзакциям.

Риск транзакций: Поскольку многие транзакции в приложениях DeFi происходят без посредников, пользователи подвергаются риску транзакций. Если они допустят ошибку в транзакции, она станет неизменяемой из-за природы блокчейна. Они могут понести значительные финансовые потери и не иметь возможности потребовать компенсации.

Поскольку приложения DeFi не требуют предоставления персональных данных для совершения транзакций и нуждаются только в кошельке, они могут служить платформами для криминальных сделок.

Неудобство для пользователя: как безопасность, так и эффективность экосистемы DeFi нуждаются в улучшении. Необходимо проводить дополнительные рекламные и образовательные мероприятия, чтобы привлечь больше людей к участию в экосистеме DeFi.