Почему контроль за соблюдением требований по борьбе с отмыванием денег важен в Fiat On-Ramps
Вступление
Государственное регулирование платежей само по себе чрезвычайно важно. В настоящее время существует неправильное представление о том, что криптовалюта — это форма денег, используемая для незаконных переводов, то есть терроризма, мошенничества, наркотиков и других форм транзакций, противоречащих нормам закона. Регулирование криптовалюты встречает сильное сопротивление.
Нормативно-правовая база
Нормативная база по борьбе с отмыванием денег во всем мире довольно строгая, при этом FATF (Группа по разработки финансовых мер по отмыванию денег) играет ключевую роль в качестве глобального органа, следящего за отмыванием денег и финансированием терроризма. Межправительственный орган устанавливает международные стандарты, направленные на предотвращение этих незаконных действий и вреда, который они наносят обществу. В состав организации входят 39 стран-членов, включая США, Францию, Германию, Китай и другие ведущие страны мира.
В 2021 году FATF выпустила руководство по подходу, основанному на оценке рисков, для виртуальных активов и поставщиков услуг виртуальных активов, в котором содержится призыв к странам оценивать и снижать свои риски, связанные с финансовой деятельностью и поставщиками виртуальных активов; лицензировать или регистрировать поставщиков и осуществлять надзор или мониторинг со стороны компетентных национальных органов. На поставщиков услуг виртуальных активов распространяются те же соответствующие меры ФАТФ, которые применяются к финансовым учреждениям, когда речь идет о деятельности, связанной с отмыванием денег.
Как на самом деле работает AML
Отмывание денег относится к процессу изъятия денег, полученных незаконным путем, и создания видимости, что они поступили из законного источника. Вся концепция отмывания денег заключается в попытке «очистить» деньги, полученные незаконным путем. Обычно существует (3) три схемы отмывания денег; размещение, наслоение и интеграция.
У финансовых учреждений есть несколько способов обнаружения отмывания денег с помощью KYC, системного контроля, т.е. анализа сети , периодов удержания и различных других новых технологий.
Почему это важно для Fiat On-Ramps
В случае, когда фиат (местная валюта) переводится и конвертируется в криптовалюту, биржи, платформы и связанные с ней криптовалютные компании должны применять дополнительные процедуры для соблюдения строгих мер по борьбе с отмыванием денег, чтобы гарантировать, что незаконные средства не будут переведены на платформы.
Это также относится к процедурам KYC на этих платформах. Это прямой путь к катастрофе, если меры KYC/AML не будут адекватно приняты биржей и платежным провайдером при попытке облегчить фиатные платежи on-Ramps.
В настоящее время криптовалюта добилась огромных успехов и постепенно избавляется от плохой репутации Криптовалюта приобрела новую легитимность и массовое распространение, но процесс еще не закончен, поскольку правительственные организации любят делать криптовалюту мишенью для нападок.
Важно отметить, что криптовалюты и технология блокчейн предлагают самый прозрачный и открытый механизм транзакций, который когда-либо видел мир. Все транзакции в блокчейне записываются и открыты для всех — этот уровень прозрачности является наилучшим элементом обеспечения соблюдения норм и борьбы с незаконными транзакциями.
Однако, прежде чем деньги будут преобразованы в криптовалюту, они обычно должны поступать с фиатных счетов, и необходимо убедиться, что деньги получены из законного источника.
