Исполнительный директор Silvergate заявил, что «внезапное изменение регулирования» привело к закрытию банка в заявлении о банкротстве
Краткий обзор Исполнительный директор Silvergate Capital Corporation, ранее холдинговой компании закрытого криптоориентированного Silvergate Bank, обвинил финансовые трудности и усиленное давление со стороны регуляторов в основных причинах закрытия банка. По словам главного административного директора Silvergate, «внезапное изменение регулирования» со стороны регуляторов в начале 2023 года в конечном итоге «помешало Silvergate Bank продолжать свою бизнес-модель, ориентированную на цифровые активы».
Банковский кризис 2023 года в Соединенных Штатах привел ко второму, третьему и четвертому по величине банкротствам банков в США после финансового кризиса 2008 года: крахам First Republic Bank, Silicon Valley Bank и Signature Bank соответственно. Однако первым банком, который пал в этом кризисе, стал Silvergate Bank, учреждение из Ла-Хойи, Калифорния, которое в основном обслуживало клиентов в индустрии цифровых активов, что привело многих к тому, чтобы назвать его "криптобанком".
В новом заявлении о банкротстве исполнительный директор, ответственный за ликвидацию холдинговой компании закрытого Silvergate Bank, утверждает, что, несмотря на сокращение индустрии криптовалют и рост процентных ставок, банк "...стабилизировался, смог соответствовать требованиям к нормативному капиталу и имел возможность продолжать обслуживать своих клиентов, которые оставили свои депозиты в Silvergate Bank".
Однако в 2023 году "внезапный регуляторный сдвиг" со стороны агентств, включая Федеральный резерв, FDIC и Управление контролера валюты (OCC), "ясно дал понять, что, по крайней мере, на первый квартал 2023 года, [агентства] не будут терпеть банки с значительными концентрациями клиентов цифровых активов, что в конечном итоге помешало Silvergate Bank продолжать свою бизнес-модель, ориентированную на цифровые активы," утверждается в заявлении.
Крах Silvergate: Хронология событий
Заявление о банкротстве главного административного директора Silvergate Capital Corporation Элейн Хетрик предлагает хронологию событий, которые привели к закрытию банка Silvergate 8 марта 2023 года, за два дня до закрытия Silicon Valley Bank и за четыре дня до захвата Signature Bank регуляторами.
По словам Хетрик, обслуживание криптоклиентов помогло относительно небольшому банку значительно вырасти, "...с увеличением депозитов с 1,8 миллиарда долларов в конце 2019 года до примерно 14,3 миллиарда долларов в конце 2021 года," при этом криптоклиенты представляли "практически все" безпроцентные депозиты банка (т.е. расчетные счета) до конца 2021 года и в первой половине 2022 года.
Однако заметные крахи в индустрии криптовалют в 2022 году, от Three Arrows Capital до FTX, привели к сокращению депозитов и даже вызвали панику, с которой Silvergate смог справиться, продав долгосрочные облигации с значительными убытками. В результате "консолидированный бизнес Silvergate сообщил о чистом убытке в размере 948,7 миллиона долларов за год, закончившийся 31 декабря 2022 года, по сравнению с чистой прибылью в 75,5 миллиона долларов за год, закончившийся 31 декабря 2021 года, в основном из-за продаж долгосрочных ценных бумаг, обесцененных ростом процентных ставок," говорится в заявлении. Тем не менее, несмотря на сокращение, чтобы продолжать операции, банк "...все еще имел активы, превышающие депозиты, и соответствовал требованиям к нормативному капиталу," в начале 2023 года, говорится в заявлении.
Тем не менее, в начале 2023 года повышенное внимание со стороны регуляторов привело к "переломному моменту" в отношении бизнес-модели банка, согласно заявлению. Особое внимание уделяется двум заявлениям федеральных банковских агентств, включая Федеральный резерв, FDIC и OCC, отмечающим их "значительные опасения по поводу безопасности и надежности" бизнес-моделей, которые имеют концентрированное воздействие на криптосектор и риски ликвидности, с которыми сталкиваются банки, обслуживающие в основном клиентов, связанных с криптовалютами.
Увеличенное давление со стороны регуляторов на банки, обслуживающие криптоклиентов, в конечном итоге заставило Silvergate рассмотреть один из трех вариантов: изменить свой бизнес, отказавшись от криптоклиентов, продать себя как действующее предприятие или начать сворачивание операций. После тщательного анализа, говорится в заявлении, руководство банка определило, что как изменение бизнеса, так и продажа будут слишком затратными, и объявило о своем намерении свернуть банк 8 марта 2023 года, став первым средним банком, сделавшим это в 2023 году.
"Несмотря на беспрецедентное сочетание отраслевых и регуляторных давлений, Silvergate Bank не потерпел неудачу," утверждается в заявлении. Однако изменение давления со стороны регуляторов могло бы
сделало продолжение бизнеса, ориентированного на криптовалюту, невозможным, аналогично закрытому Signature Bank, закрытие которого было "...показательным для интенсивного регуляторного давления, с которым сталкивались банки в индустрии цифровых активов в то время," говорится в заявлении.
Следующие шаги
Материнская корпорация Silvergate имела достаточно наличных средств для урегулирования нескольких судебных исков, связанных с мониторингом транзакций Silvergate в соответствии с процедурами по борьбе с отмыванием денег, и банк ожидает полностью выплатить держателям облигаций. Согласно заявлению, корпорация в настоящее время располагает $163,1 миллионами в наличных и эквивалентных активах и не ожидает возможности выплатить держателям своих обыкновенных акций.
Банк также участвует в судебном разбирательстве против активного инвестора, пытающегося занять место в совете должника, чтобы обеспечить выплаты акционерам, которые не получат ничего по плану, как сообщает Law360.
Дисклеймер: содержание этой статьи отражает исключительно мнение автора и не представляет платформу в каком-либо качестве. Данная статья не должна являться ориентиром при принятии инвестиционных решений.
Вам также может понравиться
Суду по делу сооснователя Tornado Cash Романа Шторма изменили дату
BTC пробивает отметку в $69 500
Список важных событий вечера 2 ноября
Чистая прибыль Berkshire Hathaway в третьем квартале составила $26,25 млрд.