ЦБ соберет данные по криптовалютам россиян. Зачем это нужно

Банк России опубликовал программу обследований финансовых рынков на ближайшие полгода. Согласно документу в IV квартале 2024 года и I квартале 2025 года выбранные банки должны будут сообщить регулятору о трансграничных переводах россиян, связанных с приобретением криптоактивов.

«Обследование проводится с целью установления возможности идентификации в совокупном объеме трансграничных денежных переводов физических лиц операций, связанных с покупкой/продажей криптоактивов, и оценки их стоимостных объемов», — говорится в документе ЦБ.

В обследовании будут участвовать МТС-Банк, Райффайзенбанк, Ситибанк, Банк «Союз», ЮниКредит Банк и еще 13 банков. Такие кредитные организации, как «Сбер», ВТБ и Т-Банк, в списке, опубликованном как приложение к Программе ЦБ, не значатся.

Цель сбора информации — контроль движения капитала, предотвращение незаконных операций и разработка мер по регулированию криптовалютного рынка, говорит советник практики интеллектуальной собственности юридической компании ЭБР, эксперт MDS, Кристина Мкртчян. По ее словам, также ЦБ использует эти данные для корректировки денежно-кредитной политики, чтобы лучше понимать объемы денежных средств, уходящих за рубеж или поступающих в страну.

Программы обследований Банка России были впервые анонсированы в 2017 году, рассказал преподаватель образовательной платформы Moscow Digital School Дмитрий Кириллов. Целью таких программ регулятор указывает унификацию и оптимизацию процессов сбора и обработки информации от участников финрынков и разработку единых подходов к управлению данными.

В части криптовалютных переводов ЦБ планирует запросить у 19 крупных банков следующую информацию об операциях: способ перевода, наименование платежной системы, стороны перевода и код страны их банков, говорит Кириллов. Он уточнил, что также Банк России интересуют коды валюты перевода, количество и сумма переводов, в том числе квалифицированных банком-респондентом как подозрительные операции.

Банки выявляют трансграничные переводы физических лиц, связанные с покупкой криптовалют, с помощью кодов и данных о контрагентах, особенно если средства отправляются на криптобиржи, объяснила Мкртчян. По ее словам, если в описании платежа указана покупка криптовалюты или перевод на биржу, банк может классифицировать операцию как связанную с криптовалютой.

В то же время эксперты усомнились в точности результатов обследования. Собранная ЦБ информация, по мнению Кириллова, будет довольно приблизительной. Поскольку далеко не все операции совершаются через криптобиржи, а купля-продажа криптовалюты через p2p не всегда может быть однозначно идентифицирована, говорит эксперт.

p2p-переводы отслеживать сложнее, чем переводы на биржу, согласилась с предыдущим специалистом Мкртчян. Однако такие операции могут быть связаны с зарубежными счетами, о которых граждане обязаны сообщать, и это позволяет банкам сопоставлять списания по p2p с зачислениями, добавила юрист.

Криптовалюты широко используются россиянами, несмотря на еще недавнее полное отсутствие регулирования этой сферы. В 2024 году страна заняла седьмое место в глобальном рейтинге принятия криптовалют, и только августе на Россию пришлось до 28% трафика на крупнейших криптобиржах.

Криптовалютный оборот в России за первую половину 2024 года достиг 2,3 трлн руб., согласно анализу транзакций между популярными в стране криптообменниками и биржами, проведенными компанией «Шард». Кроме того, аналитики отмечают, что после ухода крупнейшей в мире криптобиржи Binance из России, часть ее пользователей переместилась на биржи без рублевых p2p-платформ.

Банк России же называет «распространение цифровых денежных суррогатов в мире, таких как криптовалюты и стейблкоины» фактором, который может угрожать стабильности отечественного рынка. Регулятор категорически исключает использование криптовалют внутри России, но в рамках эксперимента готовится запустить проведение трансграничных криптоплатежей до конца 2024 года.