Xizmat ko'rsatish shartlari

Bitget AML/CFT siyosati va tartiblari

2020-03-18 09:490324

Iltimos, Bitgetning pul yuvishga qarshi (AML-Anti-Money Laundering) va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash (CFT-Combating the Financing of Terrorism) choralarini diqqat bilan ko'rib chiqing.

Bitget AML/CFT siyosati va tartiblari

Ushbu hujjat Bitgetning jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash (AML/CFT) siyosati va tartiblarini belgilaydi. Ushbu hujjat faqat umumiy ma'lumot olish uchun mo'ljallangan va Bitget va/yoki boshqa shaxs (tabiiy yoki boshqa) uchun qonuniy kuchga ega emas.

A. Bitget AML/CFT chora-tadbirlarining tamoyillari va usullari

Bitget AML/CFT sa'y-harakatlarini qo'llab-quvvatlashga sodiqdir. Printsipial jihatdan biz quyidagilarga sodiqmiz:

● Mijozlarimiz va mijozlarimiz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslar bilan ishlashda tegishli tekshiruvni o'tkazish.

● Yuqori axloqiy me'yorlarga muvofiq biznes yuritish va iloji boricha jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq yoki unga hissa qo'shishi mumkin bo'lgan har qanday biznes aloqalari o'rnatilishiga yo'l qo'ymaslik.

● Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish tahdidining oldini olish uchun imkon qadar tegishli yuridik organlarga yordam berish va hamkorlik qilish.

B. Bitgetning riskni baholash va kamaytirish metodologiyasi

Riskni baholash

Biz mijozlarimizning aksariyati chakana mijozlar bo'lishini kutamiz. Ushbu siyosat sanasidan boshlab biz asosan Seyshel orollari Respublikasida ishlaymiz.

Shu munosabat bilan biz:

a. Quyidagilar bo'yicha hujjatlarni yozib olish va/yoki to'plash:

1) Mijozlarimizning shaxsi.

2) Mijozlarimiz joylashgan mamlakat yoki yurisdiktsiya yoki ularning kelib chiqqan mamlakati.

b. Bizning mijozlarimiz, mijozlarimiz bilan aloqador shaxslar, mijozlarimiz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslar va mijozlarimizning benefisiar egalari ro'yxatlar yordamida baholanishi va tekshirilishini bilim, ko'nikma va qobiliyatlarimizdan kelib chiqib ta'minlaymiz. tayinlangan jismoniy va yuridik shaxslarning (lekin ular bilan cheklanmagan holda):

● Koreya Xalq Demokratik Respublikasi

● Kongo Demokratik Respublikasi

● Eron

● Liviya

● Somali

● Janubiy Sudan

● Sudan

● Yaman

● BMT Al-Qoida (1267/1989) sanktsiyalar ro'yxati

● BMT Tolibon (1988) sanktsiyalar ro'yxati

● Terrorizmni moliyalashtirishga qarshi kurash to'g'risidagi qonunning 1-ilovasida, 325-bobda ko'rsatilgan shaxslar.

Riskni yumshatish

Belgilanganida, biz belgilangan jismoniy va yuridik shaxslar ro'yxatidagi hech kim bilan ishlamaymiz.

C. Yangi mahsulotlar, amaliyotlar va texnik metodologiya

Biz quyidagi sohalarda yuzaga kelishi mumkin bo'lgan jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish risklarini aniqlash va baholash bo'yicha tegishli xabarnomani taqdim etamiz:

● Yangi mahsulotlar va biznes amaliyotlarini, jumladan, yetkazib berishning yangi mexanizmlarini ishlab chiqish.

● Yangi va mavjud mahsulotlar uchun yangi yoki rivojlanayotgan texnologiyalardan foydalanish

Biz anonimlikni ta'minlaydigan har qanday yangi mahsulotlar va yangi biznes amaliyotlariga, jumladan, yangi yetkazib berish mexanizmlari va yangi yoki rivojlanayotgan texnologiyalarga, masalan, anonimlikni osonlashtiradigan raqamli o'tishlarga (qimmatli qog'ozlar, to'lovlar va/yoki kommunal tokenlar) alohida e'tibor qaratamiz.

D. Mijozlarni to'g'ri tekshirishga yondashuvimiz ("CDD"-Customer Due Diligence)

Biz anonim yoki taxallusli hisoblarni ochmaymiz, yuritmaymiz yoki qabul qilmaymiz.

Biz mijozlarning aktivlari yoki mablag'lari giyohvand moddalar savdosi yoki boshqa jinoiy xatti-harakatlardan olingan daromadlar ekanligiga shubha qilish uchun asosli asoslarga ega bo'lsak, mijozlar bilan biznes aloqalarini o'rnatmasligimiz kerak. Biz bunday operatsiyalar uchun STR topshiramiz va tegishli FIUga nusxasini taqdim etamiz.

Biz quyidagi holatlarda mijozlarni tegishli tekshiruvdan o'tkazamiz:

● Biz har qanday mijoz bilan ish munosabatlariga kirishganimizda.

● O'rnatilgan biznes aloqalari bo'lmagan har qanday mijoz uchun tranzaksiyalarni amalga oshirganimizda.

● Biz biznes aloqasi bo'lmagan mijozlar uchun kriptovalyuta o'tkazmalarini olganimizda.

● Biz jinoiy daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirishda gumon qilganimizda.

● Biz har qanday ma'lumotning haqiqatiga yoki yetarliligiga shubha qilganimizda.

Agar biz ikki yoki undan ortiq tranzaksiyalar bir-biriga bog'liq yoki bog'liq bo'lishi mumkin yoki bitta tranzaksiya jinoiy daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga qarshi (AML/CFT) chora-tadbirlardan qochish uchun ataylab kichikroq tranzaksiyalarga qayta tashkil etilgan deb gumon qilsak, bunday operatsiyani ko'rib chiqishimiz kerak. yagona bitim sifatida va AML/CFT tamoyillariga rioya qilish uchun uning narxini umumlashtiring.

Mijozlarni tekshirish

Biz barcha mijozlarimizning shaxsini tekshiramiz.

Mijozlarimizni tekshirish uchun biz kamida bilishimiz kerak:

● Ularning to'liq ismlari, jumladan, har qanday taxalluslar.

● Ularning noyob identifikatsiya raqami (masalan, shaxsiy guvohnoma raqami, tug'ilganlik haqidagi guvohnoma raqami yoki pasport raqami yoki agar mijoz jismoniy shaxs bo'lmasa, korxonaning ro'yxatga olish raqami); yoki

● Ularning ro'yxatdan o'tgan manzili yoki ro'yxatdan o'tgan biznes manzili (agar mavjud bo'lsa) yoki agar ro'yxatdan o'tgan va biznes manzillari boshqacha bo'lsa, asosiy ish joyi; va

● Ularning tug'ilgan, tashkil etilgan yoki ro'yxatdan o'tgan sanasi; va

● Ularning fuqaroligi yoki ro'yxatdan o'tgan joyi.

Agar mijoz yuridik shaxs bo'lsa, biz yuqorida ko'rsatilgan tegishli ma'lumotlarni olishdan tashqari, ularning yuridik shaxs turini, ularning nizomlarini va ularni yuridik shaxs sifatida tartibga soluvchi va bog'laydigan vakolatlarini aniqlaymiz. Shuningdek, biz ularning aloqador tomonlarini (masalan, direktorlar, sheriklar va/yoki ijroiya vakolatiga ega shaxslar) kamida har biri uchun quyidagi ma'lumotlarni olish orqali aniqlaymiz:

● Ularning to'liq ismlari, jumladan, har qanday taxalluslar.

● Shaxsiy guvohnoma raqami, tug'ilganlik haqidagi guvohnoma raqami yoki pasport raqami kabi noyob identifikatsiya raqami.

Mijoz identifikatorini tekshirish

Mijozlarimiz shaxsini tekshirish uchun ishonchli va mustaqil ma'lumotlar, hujjatlar yoki ma'lumotlardan foydalanamiz. Agar mijozimiz yuridik shaxs yoki yuridik muassasa bo'lsa, biz ishonchli va mustaqil ma'lumotlar, hujjatlar yoki ma'lumotlardan ularning yuridik shaxs turini, mavjudligini tasdiqlovchi hujjatlarni, nizomlarni va ularni tartibga soluvchi va bog'laydigan vakolatlarini tekshirish uchun foydalanamiz.

Mijoz vakilining shaxsini tekshirish

a. Mijoz vakillari

Agar mijoz bir yoki bir nechta jismoniy shaxslarni biz bilan biznes munosabatlarida vakillik qilish uchun tayinlasa yoki mijoz jismoniy shaxs bo'lmasa, biz:

● Quyidagi ma'lumotlarni olish orqali mijoz nomidan ish yurituvchi yoki mijoz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan har bir jismoniy shaxsni aniqlang:

● Ularning to'liq ismlari.

● Ularning noyob identifikatsiya raqami.

● Ularning yashash manzili.

● Ularning tug'ilgan sanasi.

● Ularning millati.

● Bunday jismoniy shaxslarning shaxsini tasdiqlash uchun ishlatilishi mumkin bo'lgan ishonchli va mustaqil manbalardan olingan ma'lumotlar va hujjatlar.

Shuningdek, biz quyidagi ma'lumotlarni olish orqali mijozimiz nomidan harakat qilish uchun tayinlangan har bir jismoniy shaxsning tegishli vakolatlarini tekshiramiz:

● Bunday jismoniy shaxslarni mijozimiz vakillari yetib tayinlashga ruxsat beruvchi tegishli yozma dalillar.

● Har bir jismoniy shaxsning imzosi namunasi.

Agar mijoz o'zini davlat tashkiloti deb da'vo qilsa, biz faqat mijozning da'vo qilingan shaxsini tasdiqlash uchun zarur bo'lgan ma'lumotlarni olamiz.

Benefisiar egalarini aniqlash va tekshirish

Biz mijoz bilan bog'langan har qanday benefisiar egalarining mavjudligini so'raymiz.

Agar mijozning bir yoki bir nechta benefisiar egalari bo'lsa, biz haqiqiy ega(lar)ni aniqlaymiz va tegishli ma'lumotlar yoki ishonchli va mustaqil manbalardan olingan ma'lumotlardan foydalangan holda benefisiar ega(lar)ning shaxsini tekshirish uchun oqilona choralar ko'ramiz.

Agar mijoz yuridik shaxs bo'lsa, biz:

● Yuridik shaxs ustidan to'liq mulkka ega bo'lgan jismoniy shaxslarni (mustaqil yoki kelishilgan holda) aniqlang.

● Yuridik shaxs ustidan yakuniy mulk huquqiga ega bo'lgan jismoniy shaxslarning benefisiar mulkdorlar ekanligiga shubha tug'ilganda yoki yuridik shaxs ustidan yakuniy mulk huquqiga ega bo'lgan jismoniy shaxslar bo'lmasa, yuridik shaxs ustidan yakuniy mulk huquqiga ega bo'lgan jismoniy shaxslarni aniqlash; va

● Agar bunday jismoniy shaxs aniqlanmagan bo'lsa, yuridik shaxs ustidan ijro huquqiga ega bo'lgan jismoniy shaxsni aniqlang.

Agar mijoz qonuniy tashkilot bo'lsa, biz:

● Ishonchga ega bo'lgan taqdirda, ishonchli boshqaruvchi, ishonchli shaxs, himoyachi (agar mavjud bo'lsa), benefisiar, ishonchli shaxs ustidan yakuniy egalik, yakuniy nazorat yoki yakuniy samarali nazoratni amalga oshiruvchi har qanday jismoniy shaxsni aniqlash; va

● Boshqa turdagi huquqiy kelishuvlar uchun teng lavozimdagilarni aniqlang.

Agar mijoz jismoniy shaxs bo'lmasa, biz mijoz biznesining tabiati, mulkchilik va nazorat tuzilmasini aniqlaymiz.

Bizdan quyidagi mijozlarning benefisiar egalarining shaxsini tekshirishimiz talab qilinadi:

● Fond birjalarida ro'yxatga olingan yuridik shaxslar.

● Fond birjalarida ro'yxatga olingan yuridik shaxslar o'zlarining benefisiar egalariga nisbatan oshkoralikni tartibga soluvchi talablar va to'liq shaffoflik talablarini qo'yadilar.

● Moliyaviy institutlar.

● FATF tomonidan ko'rsatilgan AML/CFT talablariga muvofiqligi nazorat qilinadigan moliya institutlari; yoki

● Menejer moliya instituti bo'lgan yoki FATF tomonidan belgilangan AML/CFT talablariga bo'ysunadigan investitsiya vositalari.

Agar biz CDD ma'lumotlarining to'g'riligiga shubha qilmasak yoki mijozlarimiz jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq biznes aloqalari yoki operatsiyalarini amalga oshirganligiga shubha qilmasak, yuqoridagilar amal qiladi.

Shuningdek, biz qarorimiz uchun asosni hujjatlashtiramiz.

Hisob ochmasdan amalga oshirilgan xo'jalik munosabatlari va operatsiyalarining maqsadi va mo'ljallangan xususiyati to'g'risidagi ma'lumotlar*

Ish munosabatlarini o'rnatish yoki oshkor etilmagan bitimni amalga oshirish uchun arizalarni ko'rib chiqishda bizdan xabardor bo'lishimiz va kerak bo'lganda mijozdan biznes munosabatlari yoki bitimning maqsadi va mo'ljallangan xususiyati haqida ma'lumot olishimiz talab qilinadi.

Hisob ochmasdan amalga oshirilgan operatsiyalarni ko'rib chiqish*

Agar biz mijoz uchun bir yoki bir nechta tranzaksiyalarni hisob ochmasdan ("joriy operatsiya") amalga oshirsak, joriy tranzaksiya mijoz, uning biznesi haqidagi bilimimizga mos kelishiga ishonch hosil qilish uchun ushbu mijoz tomonidan amalga oshirilgan oldingi operatsiyalarni ko'rib chiqamiz.

Mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatganimizda, to'lov xizmati provayderi biznes munosabatlari mijoz, ularning biznes va xavf profili hamda manba haqidagi bilimimizga mos kelishiga ishonch hosil qilish uchun biznes munosabatlariga kirishdan oldin barcha operatsiyalarni ko'rib chiqishi kerak.

Hisob ochmasdan amalga oshiriladigan va aniq iqtisodiy maqsadga ega bo'lmagan barcha murakkab yoki g'ayrioddiy operatsiyalarga alohida e'tibor berilishi kerak. Biz iloji boricha yuqorida aytib o'tilgan operatsiyalarning kelib chiqishi va maqsadini o'rganamiz va kerakli ma'lumotlarni tegishli organlarga taqdim etish uchun o'z xulosalarimizni yozib olamiz.

Hisobni ochmasdan amalga oshirilgan tranzaksiyalarni sinchiklab tekshirish uchun biz to'lov xizmati provayderining hajmi va murakkabligiga mos keladigan tegishli tizimlar va jarayonlarni yaratamiz va joriy qilamiz:

● Hisob ochmasdan amalga oshirilgan tranzaksiyalarni kuzatib boring.

● Hisob ochmasdan amalga oshirilgan tranzaksiyalar uchun shubhali, murakkab, g'ayrioddiy katta yoki noodatiy naqshlarni aniqlang va xabar bering.

Hisob ochmasdan amalga oshirilgan operatsiya jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liq deb gumon qilish uchun asosli asoslar mavjud bo'lgan taqdirda va agar biz ushbu operatsiyani amalga oshirishni maqsadga muvofiq deb hisoblasak, to'lov xizmatlarini ko'rsatuvchi provayder operatsiyani amalga oshirish sabablarini asoslab beradi va hujjatlashtiradi.

Doimiy monitoring

Biz mijozlarimiz bilan biznes aloqalarini doimiy ravishda kuzatib boramiz. Biz mijozlar hisoblarining ishlashini kuzatib boramiz va biznes munosabatlarimiz davomida ularning tranzaksiyalarini mijoz haqidagi bilimlarimizga, ularning biznes va tavakkalchilik profiliga hamda ularning mablag'lari manbasiga mos kelishiga ishonch hosil qilish uchun ko'rib chiqamiz.

Agar tranzaksiya kripto valyutasini quyidagi shaxslarga/ulardan olish bilan bog'liq bo'lsa, biz xavfni oldini olish choralarini ko'ramiz:

● Moliyaviy institutlar.

● FATF tomonidan belgilangan AML/CFT talablariga muvofiqligi nazorat qilinadigan moliyaviy institutlar.

Ishbilarmonlik munosabatlarimiz davomida biz hech qanday iqtisodiy maqsadsiz amalga oshirilgan operatsiyalarning barcha murakkab, g'ayrioddiy katta yoki g'ayrioddiy naqshlariga alohida e'tibor qaratamiz. Biz iloji boricha yuqorida aytib o'tilgan operatsiyalarning kelib chiqishi va maqsadini o'rganamiz va kerakli ma'lumotlarni tegishli organlarga taqdim etish uchun o'z xulosalarimizni yozib olamiz.

Doimiy monitoringni amalga oshirish uchun biz to'lov xizmati provayderining hajmi va murakkabligiga mos keladigan tegishli tizim va jarayonlarni yaratamiz va amalga oshiramiz:

● Mijozlarimiz bilan biznes aloqalarini kuzatib boring.

● Ishbilarmonlik munosabatlari davomida amalga oshirilgan tranzaksiyalar uchun shubhali, murakkab, g'ayrioddiy katta yoki noodatiy naqshlarni aniqlang va xabar bering.

Biz mijozlarimiz, mijozlarimiz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslar va tegishli tomonlar va mijozlarimizning benefisiar egalariga nisbatan olingan CDD ma'lumotlari, hujjatlari va ma'lumotlari tegishli va dolzarbligini ta'minlaymiz. mavjud CDD ma'lumotlari, hujjatlari va ma'lumotlari, ayniqsa yuqori xavfli mijozlarga nisbatan.

Agar mijoz bilan mavjud biznes munosabatlari jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish bilan bog'liqligiga shubha qilish uchun asosli asoslar mavjud bo'lsa va mijozni saqlab qolish maqsadga muvofiq deb hisoblaymiz:

● Biz mijozni saqlab qolish sabablarini asoslab beramiz va hujjatlashtiramiz.

● Biz mijozning biz bilan ishbilarmonlik munosabatlariga xavflarni kamaytirish bo'yicha tegishli chora-tadbirlar, jumladan, doimiy monitoringni kuchaytiramiz.

Mijoz yoki ushbu mijoz bilan biznes aloqalarimiz xavfi yuqori ekanligini baholaganimizda, to'lov xizmatlarini yetkazib beruvchilar CDD bo'yicha kengaytirilgan choralarni ko'rishlari, jumladan, mijozni saqlab qolish uchun yuqori rahbariyatimizdan ruxsat olishlari kutiladi.

Yuzma-yuz bo'lmagan biznes aloqalari yoki yuzma-yuz operatsiyalar uchun CDD choralari*

Mijozlar bilan yuzma-yuz bo'lmagan biznes aloqalari yoki yuzma-yuz bo'lmagan operatsiyalar (yuzma-yuz bo'lmagan biznes aloqalari) bilan bog'liq har qanday maxsus xavflarni bartaraf etish uchun bizda siyosat va tartiblar mavjud bo'lishi kerak.

Biz mijozlar bilan biznes aloqalarini o'rnatishda va doimiy tekshiruvni o'tkazishda siyosat va tartiblarni amalga oshiramiz.

Yuzma-yuz aloqa bo'lmagan taqdirda, to'lov xizmatlarini ko'rsatuvchi provayderlar hech bo'lmaganda yuzma-yuz aloqa uchun zarur bo'lgan qat'iy bo'lgan CDD choralarini qo'llashlari kerak.

To'lov xizmati provayderi o'zining birinchi yuzma-yuz ishbilarmonlik aloqasini amalga oshirgan taqdirda, to'lov xizmati provayderi o'z siyosati va protseduralarining samaradorligini, shu jumladan samaradorligini baholash uchun o'z hisobidan tashqi auditor yoki mustaqil malakali maslahatchini jalb qilishi shart. Taqlid qilish xavfini boshqarish uchun ishlatiladigan har qanday texnik yechimlar mavjud.

Biz yangi siyosat va tartiblarni baholash uchun tashqi auditor yoki mustaqil malakali maslahatchini tayinlaymiz; va o'zgartirish kiritilganidan keyin bir yildan kechiktirmay baholash to'g'risidagi hisobotni organga taqdim etishi shart.

To'lov xizmati provayderini sotib olish jarayonida allaqachon amalga oshirilgan chora-tadbirlarga tayanish

Agar biz (“ekvaying to'lov xizmati provayderi”) boshqa to'lov xizmati provayderining biznesini to'liq yoki qisman sotib olsak, biz sotib olish vaqtida biznes bilan birga sotib olingan mijozlar uchun chora-tadbirlarni amalga oshiramiz, bundan tashqari, to'lovni oluvchi xizmat ko'rsatuvchi provayder quyidagilarga ega:

● Bir vaqtning o'zida barcha tegishli mijozlar yozuvlarini (shu jumladan CDD ma'lumotlarini) oldi va olingan ma'lumotlarning to'g'riligi yoki yetarliligi haqida hech qanday shubha yoki xavotirga ega emas edi.

● Ekvaying to'lov xizmati provayderi sotib olayotgan biznes yoki biznesning bir qismiga nisbatan AML/CFT tomonidan ko'rilgan chora-tadbirlarning muvofiqligi to'g'risida hech qanday savol tug'ilmagan tegishli ekspertiza o'tkazildi va bunday choralar tegishli tarzda hujjatlashtirildi.

Hisobga ega bo'lmaganlar uchun chora-tadbirlar*

Agar biz bilan biznes aloqalari bo'lmagan har qanday mijoz uchun har qanday bitimni amalga oshirsak, biz:

● Xaridor endigina ishbilarmonlik aloqalarini o'rnatish uchun to'lov xizmati provayderiga murojaat qilgandek CDD choralarini bajaring.

● Tranzaksiyani qayta tiklashga ruxsat berish uchun tegishli tranzaksiyaning tegishli tafsilotlarini yozib oling, shu jumladan tranzaksiyaning tabiati va sanasi, jalb qilingan valyutaning turi va miqdori, qiymat sanasi va oluvchi yoki benefisiar tafsilotlari.

Tasdiqlash vaqti

Biz mijozning shaxsini, mijoz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslarni va mijozning benefisiar egalarini quyidagi holatlardan biriga qadar tekshiramiz:

● To'lov xizmati provayderi mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatadi.

● To'lov xizmati provayderi mijoz bilan boshqacha tarzda biznes aloqalarini o'rnatmagan bo'lsa, mijoz uchun har qanday operatsiyani amalga oshiradi.

● To'lov xizmati provayderi mijoz bilan boshqacha tarzda biznes aloqalarini o'rnatmagan bo'lsa, mijoz uchun qiymat o'tkazish yo'li bilan raqamli aktivlarni osonlashtiradi yoki oladi.

Mijozning shaxsini, mijoz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslarni va mijozning benefisiar egalarini tekshirishdan oldin biz mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatishimiz mumkin, agar quyidagi holatlar mavjud bo'lsa:

● Ishbilarmonlik operatsiyalarining normal o'tkazilishini to'xtatmaslik uchun tekshirishni kechiktirish muhim ahamiyatga ega.

● Jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish xavfini to'lov xizmati samarali boshqarishi mumkin.

Mijoz, mijoz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslar va mijozning benefisiar egalari shaxsini tekshirishdan oldin mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatganimizda, biz quyidagilarni o'z zimmamizga olamiz:

● Tekshirishdan oldin bunday biznes aloqalari o'rnatilishi mumkin bo'lgan shartlarga oid risklarni boshqarish bo'yicha ichki siyosat va tartiblarni ishlab chiqish va amalga oshirish.

● Bunday tekshirishni imkon qadar tezroq yakunlang.

Chora-tadbirlar tugallanmagan joylarda

Talab qilingan choralarni bajara olmasak, biz hech qanday mijoz bilan biznes aloqalarini boshlamaymiz yoki davom ettirmaymiz yoki hech qanday mijoz uchun hech qanday operatsiyani bajarmaymiz.

Agar biz chora-tadbirlarni bajara olmasak, to'lov xizmati provayderi STRni topshirishni kafolatlash uchun holatlar shubhali yoki yo'qligini ko'rib chiqadi.

Choralarning bajarilishi deganda, to'lov xizmati provayderi 6, 7 va 8-bandlarda ko'rsatilgan barcha zarur CDD ma'lumotlarini olgan, tekshirgan va tekshirgan (shu jumladan, 6.43 va 6.44-bandlarda ko'rsatilgan kechiktirilgan tekshirish yo'li bilan) va to'lov xizmati ko'rsatilgan vaziyatni bildiradi. Provayder bunday zarur CDD ma'lumotlari bilan bog'liq barcha so'rovlarga qoniqarli javoblar oldi.

Qo'shma hisoblar

Qo'shma hisoblar uchun biz barcha qo'shma hisob egalari bo'yicha CDD chora-tadbirlarini amalga oshiramiz, xuddi ularning har biri to'lov xizmati provayderining individual mijozlari.

Skrining

Biz mijozlarni, mijozlar nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslarni, mijozlarning tegishli tomonlarini va mijozlarning benefisiar egalarini jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirishga va terrorizmni moliyalashtirishga oid tegishli axborot manbalari, shuningdek, vakolatli organ tomonidan taqdim etilgan ro'yxatlar va ma'lumotlardan tekshiramiz, mijozga nisbatan jinoiy daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish xavfi mavjud bo'lsa.

Biz quyidagi holatlar va shaxslarni tekshiramiz:

● Qachon (yoki iloji boricha tezroq) mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatamiz.

● To'lov xizmati provayderi bilan boshqacha tarzda biznes aloqalarini o'rnatmagan har qanday mijoz uchun tranzaksiyani amalga oshirishdan oldin.

● Biz bilan boshqacha tarzda biznes aloqalarini o'rnatmagan mijoz uchun qiymat o'tkazish yo'li bilan raqamli aktivlarni osonlashtirishimiz yoki olishimizdan oldin.

● Vaqti-vaqti bilan, mijozlarimiz bilan biznes aloqalarini o'rnatganimizdan so'ng; va

● Har qanday o'zgarishlar yoki yangilanishlar mavjud bo'lganda:

● Vakolatli organ tomonidan to'lov xizmati provayderiga taqdim etilgan ro'yxatlar va ma'lumotlar; yoki

● Buyurtmachi, ularning tegishli tomonlari yoki benefisiar egalari nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxslar.

Jinoiy daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish xavfi mavjudligini aniqlash maqsadida biz barcha qiymat o'tkazmalarini yaratuvchilarni va qiymat o'tkazmasi benefisiarlarini organ tomonidan taqdim etilgan ro'yxatlar va ma'lumotlarga qarshi tekshiramiz.

Biz barcha skrining natijalarini hujjatlashtiramiz.

E. Mijozlarni sinchkovlik bilan tekshirishga bizning yondashuvimiz

Siyosiy jihatdan fosh etilgan shaxslar

Mijoz, mijoz nomidan ish yuritish uchun tayinlangan jismoniy shaxs, mijozning har qanday aloqador tomoni yoki mijozning har qanday haqiqiy egasi siyosiy jihatdan fosh bo'lgan shaxs (PEP) yoki oila a'zosi ekanligini aniqlash uchun barcha oqilona vositalardan foydalanamiz. yoki PEPning yaqin hamkori.

Agar mijoz yoki mijozning istalgan benefisiar egasi PEP yoki uning oila a'zosi yoki yaqin hamkori sifatida aniqlansa, biz CDD bo'yicha muntazam chora-tadbirlarimizga qo'shimcha ravishda kamida quyidagi kengaytirilgan tekshiruv choralarini ko'ramiz:

● Mijoz bilan biznes aloqalarini o'rnatish va davom ettirish uchun yuqori rahbariyatdan ruxsat olish.

● Oqilona vositalar yordamida mijoz va ularning har qanday manfaatdor egalarining boyligi va mablag'lari manbasini aniqlang.

● Buyurtmachi bilan ishbilarmonlik aloqalari davomida ular bilan biznes aloqalarimizni kengaytirilgan monitoringini olib boring. Biz g'ayrioddiy xarakterga ega bo'lgan bitimlar holatida kuzatuv darajasi va xarakterini kuchaytiramiz.

Yuqori xavf toifalari

Mijoz jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish uchun yuqori xavf tug'diradigan yoki ko'rsatishi mumkin bo'lgan holatlarga quyidagilar kiradi, lekin ular bilan cheklanmaydi:

● Agar mijoz yoki mijozning har qanday haqiqiy egasi FATF qarshi choralar ko'rishni talab qilgan mamlakat yoki yurisdiksiyada bo'lsa, to'lov xizmati provayderi har qanday mijoz bilan har qanday biznes aloqalari yoki operatsiyalari uchun yuqori xavf tug'diruvchi deb hisoblaydi. jinoiy daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish.

● Mijoz yoki mijozning har qanday haqiqiy egasi to'lov xizmati provayderining o'zi tomonidan AML/CFT bo'yicha yetarli choralar ko'rilmagani ma'lum bo'lgan mamlakat yoki yurisdiksiyadan bo'lsa yoki ushbu organ yoki boshqa xorijiy nazorat organlari tomonidan to'lov xizmati provayderiga xabar qilingan bo'lsa, to'lov xizmati provayderi bunday mijozning pul yuvish yoki terrorizm uchun yuqori xavf mavjudligini baholashi kerak.

Biz jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish yoki terrorizmni moliyalashtirish xavfi yuqori bo'lgan mijozlar yoki ma'muriyat bizga jinoiy faoliyatdan olingan daromadlarni legallashtirish va terrorizmni moliyalashtirish xavfi yuqoriligi haqida xabar bergan har qanday mijoz uchun kengaytirilgan CDD choralarini ko'ramiz.

F. Taqdim etuvchining kelishuv hujjatlariga yondashuv va naqd pul to'lovlarini cheklash

Biz taqdim etuvchining muomala hujjati ko'rinishidagi har qanday pul summasi uchun hech qanday to'lovni amalga oshirmaymiz.

Biz biznesimizni yuritish jarayonida hech qanday miqdorda naqd pul to'lamaymiz.

G. Qiymatni uzatishga yondashuv (kerak bo'lganda amalga oshiriladi)*

Agar biz buyurtmachi bo'lsak, qiymat o'tkazmasini amalga oshirishdan oldin biz:

● Muallifni aniqlang va uning shaxsini tekshirish uchun oqilona choralar ko'ring (agar biz buni hali qilmagan bo'lsak).

● Qiymat o'tkazmasining tegishli tafsilotlarini, jumladan, qiymat o'tkazish sanasini, o'tkazilgan raqamli aktivning turi va qiymatini hamda qiymat sanasini yozib oling.

Agar biz buyurtma beruvchi tashkilot bo'lsak, qiymat o'tkazmasi bilan birga keladigan yoki unga tegishli bo'lgan eslatma yoki to'lov ko'rsatmalariga quyidagilarni kiritishimiz kerak:

● Muallifning nomi.

● Ishlab chiqaruvchining hisob raqami (yoki agar mavjud bo'lsa, tranzaksiyaning yagona ma'lumotnoma raqami).

● Benefisiarning nomi.

● Benefisiarning hisob raqami (yoki agar mavjud bo'lsa, tranzaksiyaning yagona ma'lumotnoma raqami).

Muayyan chegaradan oshib ketadigan qiymat o'tkazmalari

Buyurtma beruvchi tashkilot bo'lganimizda ma'lum chegaradan oshib ketadigan qiymat o'tkazmalari uchun biz muallifni aniqlab, uning shaxsini, shu jumladan qiymat o'tkazmasiga hamroh bo'lgan yoki unga tegishli bo'lgan eslatma yoki to'lov yo'riqnomasi hamda quyidagilardan birini tekshirishimiz kerak:

● Muallifning yashash manzili; yoki

● Ishlab chiqaruvchining ro'yxatdan o'tgan yoki biznes manzili (agar bunday manzillar boshqacha bo'lsa, ularning asosiy ish joyi bilan birga).

● Muallifning yagona identifikatsiya raqami; yoki

● Muallifning tug'ilgan sanasi va joyi, shuningdek, qiymat o'tkazmasini ro'yxatdan o'tkazish yoki ro'yxatdan o'tkazish.

Biz darhol va xavfsiz tarzda benefisiar tashkilotga barcha qiymat o'tkazmasini yaratuvchisi va qiymat o'tkazmasi benefisiar ma'lumotlarini taqdim etamiz va barcha bunday ma'lumotlarni hujjatlashtiramiz. Agar biz buyurtmachi tashkilot sifatida talablarni bajara olmasak, biz qiymat o'tkazmasini amalga oshirmaymiz.

Agar biz benefisiar muassasa bo'lsak, kerakli qiymat o'tkazmasini yaratuvchisi yoki talab qilinadigan qiymat o'tkazmasi benefisiar instituti mavjud bo'lmagan qiymat o'tkazmalarini aniqlash uchun oqilona choralar ko'ramiz.

Benefisiar tashkilot sifatida o'tkazilgan raqamli aktivlarni naqd pulda yoki naqd pul ekvivalentlarida qiymat o'tkazmasi benefisiariga to'laydigan qiymat o'tkazmalari uchun biz qiymat o'tkazmasining benefisiarini identifikatsiya qilamiz va tasdiqlaymiz (agar ularning shaxsi ilgari tasdiqlanmagan bo'lsa).

Biz har doim qiymat o'tkazmasini amalga oshirishdan oldin ko'rib chiqamiz va kerakli qiymat o'tkazmasi yaratuvchisi yoki qiymat o'tkazmasining benefisiariy ma'lumotlariga ega bo'lmagan holda tekshiramiz va keyingi chora-tadbirlarimizni hujjatlashtiramiz. *

Agar biz vositachi tashkilot bo'lsak, biz qiymat o'tkazishga oid barcha ma'lumotlarni saqlaymiz.

Biz vositachi tashkilot sifatida boshqa vositachi tashkilotga yoki benefisiar muassasaga qiymat o'tkazmasini amalga oshirganimizda, biz qiymat o'tkazmasi bilan birga kelgan ma'lumotni o'sha boshqa vositachi tashkilot yoki benefisiar muassasaga darhol va xavfsiz tarzda taqdim etamiz.

Agar biz qabul qiluvchi vositachi bo'lsak, buyurtmachi yoki boshqa vositachi muassasadan olingan barcha ma'lumotlarni kamida besh yil davomida qayd etishimiz kerak.

To'g'ridan-to'g'ri qayta ishlash jarayonida qiymat o'tkazmasining yaratuvchisi yoki qiymat o'tkazmasining benefisiariga tegishli ma'lumotlarga ega bo'lmagan qiymat o'tkazmalarini aniqlash uchun oqilona choralar ko'ramiz.

H. Yozuvni yuritish

Biz kerakli yozuvlarni kamida 5 yil davomida saqlaymiz.

I. Shaxsiy malumot*

Biz mijozlarimizning shaxsiy ma'lumotlarini belgilangan tartibda himoya qilamiz.

J. Shubhali tranzaksiya hisobotlari (STR)

Biz tegishli organlarni xabardor qilamiz va qonun talabiga binoan STR topshiramiz. Biz, shuningdek, barcha bunday operatsiyalar va STR-ga tegishli barcha yozuvlar va operatsiyalarni saqlaymiz.

K. Bizning muvofiqlik, audit va o'qitish siyosatimiz

Boshqa chora-tadbirlar qatorida biz rahbariyat darajasida AML/CFTga rioya qilish bo'yicha xodimni tayinlaymiz, mustaqil audit imkoniyatlarini qo'llab-quvvatlaymiz va xodimlarimizni AML/CFT masalalari bo'yicha muntazam ravishda o'qitish uchun faol choralar ko'ramiz.

Korxona miqyosida jinoiy daromadlarni legallashtirish/terrorizmni moliyalashtirish xavfini baholash

Biz korxona miqyosida jinoiy daromadlarni legallashtirish/terrorizmni moliyalashtirish xavfini uch bosqichda baholashni o'tkazamiz:

1-bosqich: O'ziga xos riskni baholash

Biz o'zimizga tegishli xavfni baholaymiz:

● Mijozlar yoki yuridik shaxslar: Biz mijozlar va/yoki o'zimiz bilan muomala qiladigan tashkilotlarni baholaymiz.

● Mahsulotlar yoki xizmatlar: Biz kriptovalyuta birjadan tashqari xizmatlarni kimga taqdim etishimizni yodda tutishimiz kerak.

Mintaqaviy miqyos: Biz belgilangan jismoniy va yuridik shaxslar ro'yxatidagi mijozlar bilan ishlamasligimiz kerak.

2-bosqich: Yengillashtiruvchi nazoratlarni baholash

Biz yuqorida aytib o'tilganlarga nisbatan yumshatish nazoratimizni baholaymiz. Biz shubhali deb hisoblagan har qanday va/yoki barcha mijozlarni kuzatib boramiz va kengaytirilgan tekshiruvdan o'tkazamiz.

3-bosqich: Qoldiq xavfni baholash

Biz nazoratni yumshatish usullarini baholaganimizdan so'ng, qolgan xavflarimizni baholaymiz.