FED liên tục nhắm tới các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ mới đây đã ra lệnh ngừng và hủy bỏ đối với ngân hàng thân thiện với tiền điện tử United Texas Bank vào hôm 4-9. Kết quả được đưa ra sau cuộc thanh tra bắt đầu từ hồi tháng 5. FED cho rằng, ngân hàng này đã có các “thiếu sót đáng kể” trong việc tuân thủ các quy định về phòng chống rửa tiền đối với các khách hàng liên quan tới tiền điện tử.

Hành động mới nhất của FED là một phần của chiến dịch mở rộng giám sát đối với các ngân hàng tham gia vào các hoạt động liên quan đến tiền điện tử .

Đội ngũ lãnh đạo của United Texas Bank đã đồng ý với yêu cầu của FED nhằm tránh các biện pháp mạnh tay hơn. Họ sẽ phải đưa ra kế hoạch hành động 5 phần chi tiết trong vòng 90 ngày nhằm đáp ứng yêu cầu về tuân thủ quy định AML. Kế hoạch này cần đảm bảo xây dựng đội ngũ nhân viên phù hợp và thường xuyên kiểm tra chất lượng của lực lượng này.

Trong báo cáo của FED, cơ quan này xác định nhiều vấn đề trong việc quản trị, thẩm định khách hàng và theo dõi giao dịch đáng ngờ, đặc biệt là với các giao dịch liên quan tới tiền điện tử. Nó kết luận rằng United Texas Bank mong muốn hỗ trợ hoạt động kinh doanh tài sản ảo nhưng cơ chế quản trị rủi ro và tuân thủ của họ lại không đáp ứng được tiêu chuẩn của FED.

United Texas Bank là một ngân hàng nhỏ tại Mỹ với chỉ 75 nhân viên và quản lý khoản 1 tỷ USD tài sản. Nó từng có liên kết với rất nhiều công ty tiền điện tử, ví dụ như Stellar Foundation và Circle. MoneyGram đã hợp tác với Stellar vào năm 2021 để cho phép người dùng mua tiền điện tử bằng tiền pháp định một cách dễ dàng. Mạng lưới của MoneyGram đã được tích hợp trên blockchain Stellar để xử lý giao dịch USDC và United Texas Bank là ngân hàng trung gian thanh toán của Circle và MoneyGram.

FED ra lệnh cho Customers Bank siết chặt tuân thủ

Gần đây, Customers Bank, một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử khác tại Mỹ, cũng bị tuýt còi bởi cơ quan quản lý. Cụ thể, FED yêu cầu ngân hàng này siết chặt lại các quy định về phòng chống rửa tiền và đạt tiêu chuẩn đề ra bởi Đạo luật Bí mật ngân hàng (BSA). Thêm vào đó, Customers Bank cũng phải cải thiện hoạt động quản trị rủi ro đối với các tài sản số.

Sau khi xác định được các vấn đề, FED đã yêu cầu ngân hàng này phải đưa ra các kế hoạch hành động cụ thể để cải thiện tình hình.

Quy định chặt chẽ buộc các ngân hàng phải điều chỉnh mối quan hệ với các tổ chức tiền điện tử

Quy định siết chặt khiến nhiều ngân hàng đang cẩn trọng hơn đối với lĩnh vực tiền điện tử. Sự sụp đổ những các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử như Signature và Silvergate là minh chứng rõ ràng cho thấy rủi ro của hoạt động kinh doanh này.

Những cơ quan như FED hoặc FDIC đang có yêu cầu ngày một cao hơn, đặc biệt là trong việc tuân thủ quy định về AML và Đạo luật Bí mật Ngân hàng (BSA). Động thái trên xuất phát từ quan ngại của chính phủ xung quanh hoạt động tội phạm như rửa tiền, lừa đảo, cũng như bản chất biến động cao của tiền điện tử, điều tạo ra rủi ro pháp lý và tài chính lớn cho những ngân hàng liên quan.

Khi lựa chọn đối với ngân hàng nội địa ít hơn, các công ty tiền điện tử đang tìm đến những ngân hàng quốc tế hoặc phát triển hệ thống tài chính của riêng mình. Đây được đánh giá là cơ hội nhưng cũng là thách thức lớn đối với họ.

Bản chất phi tập trung của tiền điện tử vốn khuyến khích tạo ra những giải pháp không liên quan đến hệ thống ngân hàng truyền thống, từ đó đưa ngành tài chính đến với mục tiêu trở thành một hệ thống phân quyền hoàn toàn.

Một số cá nhân ủng hộ ngành công nghiệp tiền điện tử đã cáo buộc FED đang triển khai “Chiến dịch chặn đứng 2.0”, một thuật ngữ dùng để dự báo khả năng diễn ra một chiến dịch càn quét trên diện rộng mới đối với lĩnh vực này.