Kỷ nguyên mới của PayFi: Solana dẫn đầu tương lai của thanh toán blockchain và tài chính trực tuyến

Tiêu đề gốc: "Kỷ nguyên mới của PayFi: Solana dẫn đầu tương lai của thanh toán blockchain và tài chính trên chuỗi"

Tác giả gốc: Ac-Core, YBB Capital

TL;DR

●    Khái niệm PayFi được đưa ra dưới dạng bài phát biểu quan trọng của Lily Liu, Chủ tịch Solana Foundation, tại Hội nghị EthCC lần thứ 7 Được đề xuất trong bài phát biểu "Sự xuất hiện của PayFi: Hiện thực hóa tầm nhìn của tiền điện tử";

●   PayFi: 1. Nhấn mạnh vào "thanh toán kịp thời", có giá trị lớn, đặc biệt là trong các giao dịch đầu cơ. 2. Hỗ trợ mô hình mới "Mua ngay, không bao giờ trả tiền", cung cấp một lộ trình mới để kiếm tiền, tài trợ hóa đơn và thanh toán cho người sáng tạo quản lý rủi ro;

●    Ưu điểm cốt lõi trong tầm nhìn của PayFi là sử dụng hiệu suất cao của Solana để phá vỡ các rào cản giữa thế giới thực và thế giới blockchain, trong khi khả năng giám sát và khả năng mở rộng là chìa khóa để đạt được Thách thức lớn nhất đối với ứng dụng rộng rãi;

●   Lily Liu đã đưa ra lời giải thích sâu sắc về PayFi: "PayFi hướng tới việc tạo ra một công nghệ mới xoay quanh giá trị thời gian của tiền. Thị trường tài chính. Tài chính trực tuyến có thể hiện thực hóa các nguyên tắc tài chính và trải nghiệm sản phẩm mới mà tài chính truyền thống hoặc thậm chí tài chính Web2 không thể đạt được. 》

1.PayFi là gì?

Nguồn hình ảnh: Hội nghị EthCC lần thứ 7

PayFi, tên đầy đủ của Tài chính thanh toán, là một khái niệm mô hình cải tiến mới tích hợp thanh toán và tài chính được đề xuất bởi Lily Liu, Chủ tịch Quỹ Solana, tại Hội nghị EthCC vào tháng 7 năm 2024. Cốt lõi của nó là nhấn mạnh "Giao dịch tức thì" và từ đó nâng cao hiệu quả của giao dịch đầu cơ và các hoạt động tài chính khác nhau. Theo định nghĩa của người đề xuất Lily Liu, PayFi là một cấu trúc tài chính có thể lập trình nhằm phát triển các cải tiến tài chính mới trên lớp thanh toán trong khi có thể xử lý các giao dịch thanh toán một cách tự động. Phần tóm tắt sau đây dựa trên nội dung của Elponcho:

Tầm nhìn của PayFi

Việc thiết lập một hệ thống tiền tệ có thể lập trình trong một hệ thống tài chính mở có thể cung cấp cho người dùng quyền chủ quyền kinh tế và khả năng tự quản lý.

Các kịch bản ứng dụng PayFi

Các công nghệ mới đã khai sinh ra các thị trường mới và PayFi hỗ trợ " Mô hình "Mua ngay, không bao giờ trả tiền" sử dụng khả năng tài chính trên chuỗi và thanh toán tức thời để cho phép lợi nhuận tạo ra trên chuỗi đáp ứng nhu cầu tiêu dùng ngay lập tức trong thời gian thực. Ví dụ: người dùng có thể đầu tư 50 đô la vào chuỗi để kiếm tiền lãi và việc thanh toán và thanh toán tiền lãi ngay lập tức có thể được sử dụng để mua một tách cà phê "miễn phí".

Ngoài ra, PayFi còn có thể hỗ trợ kiếm tiền từ nội dung sáng tạo dựa trên tiến độ hoàn thành mục tiêu (ví dụ: YouTuber dần dần nhận được lượt chia sẻ quảng cáo trong quá trình đạt 1 triệu lượt xem), và Nó cũng có thể cung cấp tài chính hóa đơn, quản lý rủi ro xử lý thanh toán và phát triển nhóm tín dụng tư nhân toàn cầu trên chuỗi Solana. Lily Liu tin rằng PayFi sẽ vượt qua DeFi trong tương lai và dẫn đầu các xu hướng tài chính mới.

Solana và PayFi

Lily Liu tin rằng Solana tham gia vào ngành công nghiệp blockchain do tính chất của nó hiệu suất cao, nổi bật trong chuỗi, luôn thể hiện đặc điểm tốc độ giao dịch nhanh và chi phí thấp, đồng thời có lợi thế về tính thanh khoản của vốn và tài năng. Rõ ràng, Solana là một ứng cử viên nặng ký để hiện thực hóa tầm nhìn của PayFi.

Ba yếu tố chính dẫn đến thành công của PayFi trong lĩnh vực blockchain

Lily Liu tin rằng blockchain ba yếu tố chính dẫn đến sự thành công của chuỗi là: giao dịch nhanh và chi phí thấp, cơ sở người dùng rộng rãi và cộng đồng nhà phát triển mạnh mẽ. Cô cho biết hiện tại Solana là hệ sinh thái duy nhất sở hữu đầy đủ 3 yếu tố này.

Tương lai của PayFi và Solana

Cuối bài phát biểu, Lily Liu chia sẻ kinh nghiệm của cô ấy ở Solana Các kịch bản ứng dụng tài chính khác nhau trên nền tảng, chẳng hạn như tài chính chuỗi cung ứng, các khoản vay ngắn hạn, thẻ tín dụng, tín dụng doanh nghiệp, thị trường repo liên ngân hàng và thị trường bảo hiểm. Những ứng dụng này chứng minh tiềm năng mà Solana kết hợp với PayFi sẽ biến đổi hệ thống tài chính truyền thống trong tương lai.

Trong bài viết "Tìm hiểu về PayFi: Câu chuyện mới tiếp theo của Solana", Lily Liu nói rằng cốt lõi của PayFi nằm ở giá trị thời gian của tiền và dựa trên ba quan trọng Vụ án được giải thích:

●     Mua ngay, trả tiền sau:Hầu hết mọi người đều quen thuộc với "Mua ngay, trả tiền sau" (Mua ngay, trả tiền sau) ), nhưng "Mua ngay, không bao giờ trả tiền" thì gần như ngược lại. Cái trước tối ưu hóa dòng tiền bằng cách trả góp và chịu một khoản chi phí lãi suất nhất định, trong khi cái sau đầu tư tiền vào các sản phẩm DeFi, kiếm lãi thông qua cho vay và sau đó sử dụng tiền lãi để trả cho tiêu dùng, mặc dù dòng tiền bị hy sinh. không cần sử dụng tiền gốc.

Ví dụ: nếu người dùng mua cà phê 5 đô la, anh ta có thể gửi 50 đô la vào một sản phẩm cho vay. Khi tiền lãi tích lũy đến 5 đô la, anh ta sẽ dùng tiền lãi để trả. đối với cà phê sẽ được trả lại vào tài khoản của người dùng sau khi tiền được mở khóa. Quá trình này dựa trên việc thực hiện tự động “tiền có thể lập trình”.

●    Việc kiếm tiền của người sáng tạo:Nhiều người sáng tạo sẽ gặp phải vấn đề về dòng tiền trong quá trình sáng tạo nội dung. đầu tư thời gian, tiền bạc và lợi nhuận thường bị tụt lại phía sau. Giai đoạn này có thể dẫn đến thiếu vốn, từ đó ảnh hưởng đến tiến độ sáng tạo. Theo quan niệm của Lily Liu, PayFi có thể giúp người sáng tạo tăng tốc kiếm tiền. Ví dụ: nếu thu nhập dự kiến của một video là 10.000 đô la Mỹ, nhưng phải mất một tháng mới đến nơi, người sáng tạo có thể nhận được ngay 9.000 đô la Mỹ tiền mặt thông qua PayFi nếu nhận ra trước điều đó. . Doanh thu, mặc dù phải trả giá bằng một số khoản thu nhập, nhưng có thể cải thiện dòng tiền.

●    Các khoản phải thu: Là mối quan hệ tài chính chung giữa doanh nghiệp và khách hàng, nó đề cập đến số tiền số tiền khách hàng phải trả. Do sự tồn tại của các khoản phải thu, các công ty đôi khi phải đối mặt với vấn đề không đủ dòng tiền. Để giải quyết vấn đề này, các công ty thường thế chấp các khoản phải thu của mình cho các công ty tài trợ hoặc bán chúng với giá chiết khấu để có được nguồn vốn ngay lập tức và duy trì dòng tiền. ổn định. PayFi nhằm mục đích đơn giản hóa và tối ưu hóa hơn nữa quá trình này. Đẩy nhanh quá trình thanh toán thông qua blockchain, cải thiện hiệu quả luân chuyển vốn và hạ thấp ngưỡng, cho phép nhiều công ty hơn sử dụng công cụ tài chính chuỗi cung ứng này để tăng tốc dòng vốn.

2. Cách PayFi kết nối với DeFi, RWA trở thành cầu nối của câu chuyện mới

Nguồn: Coincu

Nguồn gốc của công nghệ blockchain có thể bắt nguồn từ Satoshi Nakamoto Sách trắng mang tính cách mạng "Bitcoin: Hệ thống tiền mặt điện tử ngang hàng" được phát hành năm 2008 đã đặt nền móng cho một kỷ nguyên mới của thanh toán phi tập trung. Nó không chỉ tạo ra một hình thức tiền tệ mới mà còn thay đổi hoàn toàn các khía cạnh sâu xa. của hệ thống thanh toán tài chính truyền thống. PayFi tận dụng tài sản kỹ thuật số và các công cụ tài chính phi tập trung (DeFi) để quản lý dòng tiền thông qua công nghệ chuỗi khối và hợp đồng thông minh. Khái niệm cốt lõi là tối ưu hóa giá trị thời gian của vốn và rút ngắn thời gian thanh toán thông qua công nghệ phi tập trung. Nguyên tắc hoạt động chính bao gồm:

●     Giá trị thời gian của tiền (TVM):PayFi nhấn mạnh việc cải thiện giá trị thời gian của tiền và giúp người dùng nâng cao hiệu quả sử dụng tiền . Ví dụ: người dùng có thể gửi tiền vào nền tảng cho vay và sử dụng tiền lãi được tạo ra để trang trải chi phí hàng ngày. Ví dụ: khi người dùng mua một tách cà phê trị giá 5 đô la, họ có thể khóa 50 đô la trong quỹ. Khi tiền lãi đủ để trả cho cà phê thì không cần sử dụng tiền gốc;

●   ;   Tự động hóa hợp đồng thông minh: Hợp đồng thông minh là cốt lõi của PayFi và có thể tự động thực hiện các hoạt động tài chính phức tạp theo các điều kiện xác định trước, từ đó giảm sự tham gia của trung gian, đẩy nhanh tiến độ tăng số lượng giao dịch và giảm chi phí;

●    Mã hóa tài sản trong thế giới thực (RWA):PayFi mã hóa tài sản thực tài sản thế giới như bất động sản và tài khoản phải thu, từ đó thúc đẩy thanh toán xuyên biên giới và dòng vốn. Điều này không chỉ cải thiện tính thanh khoản của tài sản vật chất mà còn cung cấp nền tảng mới cho các giao dịch toàn cầu.

Khi nhu cầu về tài sản có giá trị bền vững của hệ sinh thái tiền điện tử tăng lên, có lẽ RWA đương nhiên sẽ trở thành một lựa chọn phổ biến. Trong hai năm qua, tín phiếu kho bạc được mã hóa với lãi suất 4-5% đã trở thành lựa chọn ưu tiên cho vốn trên chuỗi, với tổng giá trị được bảo hiểm tăng nhanh lên 2 tỷ USD. Với sự xuất hiện của lạm phát và tín hiệu cắt giảm lãi suất của ngân hàng trung ương, lãi suất trái phiếu kho bạc giảm và nguồn vốn sẽ tìm kiếm các tài sản có lãi suất cao, rủi ro thấp khác. Điều này tạo cơ hội cho PayFi phát triển trong không gian RWA.

Các tình huống PayFi điển hình có thể bao gồm

1 . Tài trợ thanh toán xuyên biên giới:Arf thay đổi phương thức thanh toán xuyên biên giới truyền thống bằng cách cung cấp các giải pháp thanh khoản trên chuỗi cho các tổ chức tài chính, hỗ trợ thanh toán dựa trên USDC tức thời, minh bạch và chi phí thấp 24/7, loại bỏ nhu cầu. để đáp ứng nhu cầu về tài khoản vốn ký gửi trước trên toàn cầu. Tài trợ thanh toán xuyên biên giới có hiệu quả sử dụng vốn và khả năng mở rộng cực kỳ cao;

2. Thẻ doanh nghiệp được hỗ trợ bởi tài sản kỹ thuật số: Rain. cung cấp cho nhóm Web3 thanh khoản thanh toán thẻ doanh nghiệp được cung cấp bởi USDC. Doanh nghiệp cầm cố tiền vào kho, đặt hạn mức tín dụng vào kho, thanh lý tài sản trên chuỗi vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán để tự động hoàn trả số dư trong thẻ doanh nghiệp, định hình lại công tác quản lý chi tiêu;

3. Tài trợ thương mại:BSOS kết hợp nền tảng Lập kế hoạch nguồn lực doanh nghiệp (ERP) với tính thanh khoản trên chuỗi để tạo ra Tài sản thế giới thực (RWA) trong nguồn cung chuỗi), cung cấp các phương án tài trợ ngắn hạn hơn để đáp ứng nhu cầu vốn của doanh nghiệp.

Tài sản trong thế giới thực (RWA) có thể bao gồm

1. Thanh toán RWA ngay lập tức:Ngay cả đối với các tài sản có tính thanh khoản cao như tín phiếu Kho bạc hoặc quỹ được mã hóa, thời gian thanh toán thường mất 2-4 ngày vì tài sản cơ bản cần được thanh lý trước khi có thể mua lại. Thông qua nhóm thanh khoản trên chuỗi, có thể đạt được đăng ký và mua lại các tài sản này theo thời gian thực 24/7, đảm bảo giao dịch nhanh chóng và minh bạch.

2.Tài trợ cho DePIN:Với sự mở rộng nhanh chóng của hệ sinh thái DePIN, nhiều dự án dựa trên việc chia sẻ chi phí xây dựng cơ sở hạ tầng quy mô lớn và phân phối lại ý tưởng về giá trị tương lai. Ví dụ: TLay cung cấp cơ sở hạ tầng tin cậy quan trọng để đẩy nhanh việc áp dụng DePIN; Peaq đã tùy chỉnh L1 dành riêng cho DePIN và cung cấp các chức năng cho phép máy móc giao dịch với nhau hoặc tương tác với con người một cách hiệu quả, hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế máy móc.

Đồng thời, sự ra đời của stablecoin đã trở thành cầu nối giữa tiền tệ hợp pháp và blockchain, thúc đẩy sự xuất hiện của làn sóng kịch bản thanh toán thực tế đầu tiên. Stablecoin đã có sự tăng trưởng theo cấp số nhân kể từ năm 2014, chứng tỏ nhu cầu ngày càng tăng về đổi mới blockchain trong không gian thanh toán. Ngày nay, stablecoin đã hỗ trợ khoảng 20 tỷ USD thanh toán tự nhiên hàng năm, gần bằng khối lượng xử lý thanh toán hàng năm của Visa. Trong khi hệ sinh thái tiền điện tử liên tục vượt qua những thách thức như trải nghiệm người dùng kém, độ trễ nghiêm trọng, chi phí giao dịch cao và sự tuân thủ để khai thác tiềm năng vô hạn của stablecoin thì vẫn còn chỗ để phát triển hơn nữa. Nếu bạn nhìn lại lịch sử của các hệ thống thanh toán, cơ chế tài chính đã đóng một vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển của chúng. Ví dụ:

●    Thẻ tín dụng: Đóng góp 16 nghìn tỷ USD cho các khoản thanh toán của người bán hàng năm, cho thấy nguồn tài chính thúc đẩy sự lan rộng như thế nào được áp dụng và sẵn có;

●     Tài trợ thương mại:Cung cấp 10 nghìn tỷ đô la tài trợ cho thanh toán B2B hàng năm, nhấn mạnh vai trò quan trọng tài trợ trong thương mại toàn cầu;

●   Thanh toán xuyên biên giới:Thông qua việc trả trước 4 nghìn tỷ đô la Mỹ, quỹ hỗ trợ toàn cầu chuyển tiền và thanh toán. Ngày nay, cứ 6 hộ gia đình trên toàn cầu thì có 1 hộ phụ thuộc vào tiền gửi về.

Nếu không có nguồn tài trợ thanh toán, thanh khoản toàn cầu sẽ bị hạn chế đáng kể. Tương tự như vậy, nếu không có cơ chế tài chính, tiện ích và mức độ phổ biến của các loại tiền tệ có nguồn gốc từ Internet sẽ bị cản trở. PayFi ra đời để giải quyết những hạn chế này. Lily Liu, Chủ tịch Solana Foundation, đã đề xuất khái niệm “PayFi” và nêu rõ tầm nhìn của mình: “PayFi là một thị trường tài chính mới được tạo ra trong khoảng thời gian tài chính trực tuyến có thể hiện thực hóa tài chính mới mà tài chính truyền thống và thậm chí cả tài chính truyền thống. Nguồn tài chính của Web2 không thể cung cấp được.

3. Suy nghĩ về PayFi

Nguồn: Trang web chính thức của Solana

Khi nói đến khả năng tạo đà trong thị trường tiền điện tử, Solana luôn đi đầu và có nhiều câu chuyện khác nhau tiếp tục kích thích hoạt động của thị trường đầu cơ. Ưu điểm lớn nhất của câu chuyện mới về PayFi là nó quay trở lại sự đổi mới của blockchain nhằm phá vỡ nền tài chính truyền thống một cách tự nhiên. Nó sử dụng các thuộc tính phân quyền và bảo mật để giảm nguy cơ gian lận và cải thiện tính toàn vẹn của giao dịch, đồng thời loại bỏ các vấn đề của giao dịch. xử lý thanh toán tài chính truyền thống Tổ chức trung gian tổng hợp quy trình giao dịch hoàn chỉnh vào chuỗi, giúp giảm ngưỡng cho người dùng tham gia tài chính một cách toàn diện. Đồng thời, từ góc độ tường thuật, PayFi đã trở thành cầu nối giữa RWA và DeFi liên kết. thế giới thực.

Mặc dù PayFi có tiềm năng triển khai các ứng dụng blockchain quy mô lớn trong tương lai, nhưng nó vẫn phải đối mặt với một số thách thức có thể hạn chế việc áp dụng rộng rãi. Điều đầu tiên phải gánh chịu là các vấn đề pháp lý. Hiện tại, các tổ chức tài chính trên thế giới vẫn chưa hiểu rõ hoặc xây dựng khung pháp lý cho hoạt động blockchain. Ngưỡng đầu tiên để kết nối với thế giới thực là tính hợp pháp. Một trở ngại khác là khả năng mở rộng mạng blockchain có thể bị tắc nghẽn trong thời gian cao điểm, ảnh hưởng đến tốc độ và chi phí giao dịch và khó điều phối tốc độ sản xuất khối giữa các chuỗi khác nhau. Sự chấp nhận của thị trường có thể còn thiếu. Hiện tại, sự chấp nhận công nghệ mới của doanh nghiệp và người dùng vẫn còn thấp. Khi nhắc đến blockchain, vẫn còn tâm lý “nói về tiền bạc”. , Tiếp tục tối ưu hóa khả năng tiếp cận nhiều khu vực hơn, hiệu quả đột phá vòng tròn vẫn cần tiếp tục tối ưu hóa.

Bài viết tham khảo:

1: PayFi: đi đầu trong lĩnh vực tài chính thanh toán blockchain

2: Tìm hiểu về PayFi : Solana's câu chuyện mới tiếp theo

3: PayFi - Biên giới mới của RWA

Bài viết này là từ một bài gửi và không thể hiện quan điểm của BlockBeats .