O guia definitivo de DeFi (finanças descentralizadas)

Em 2008, o súbito colapso financeiro expôs problemas significativos do sistema financeiro tradicional, ao qual nos referimos como CeFi (finanças centralizadas). Esses problemas incluíam fraude, falta de regulamentação rígida, falta de transparência e muito mais. O que fez com que as pessoas começassem a perder a confiança nos governos tradicionais e nos sistemas bancários.

Nesse contexto surge a rede do Bitcoin. Livre da interferência de terceiros, ela foi criada para fornecer um sistema de transações ponto a ponto (P2P), que forma a base da tecnologia blockchain.

Esse foi o marco inicial de DeFi (finanças descentralizadas). Com a tecnologia blockchain, podemos não apenas realizar transações na rede do Bitcoin, mas também participar de atividades financeiras, como empréstimos, captação de recursos, emissão de títulos e ações e até mesmo criar nossa própria criptomoeda para levantar capital e atingir metas específicas!

Se você deseja abrir uma cafeteria, por exemplo, mas está enfrentando desafios com seu capital, você não precisa mais passar por um processo complexo para receber financiamento de um banco. Em vez disso, você pode captar recursos diretamente na Ethereum e estabelecer um contrato inteligente para atrair investidores.

Parece impossível? Vamos então explorar o potencial de DeFi.

O que é DeFi?

Abreviação de finanças descentralizadas, o DeFi representa um sistema financeiro que opera sem autoridades centrais, como bancos ou governos, que supervisionam a gestão de contas e a verificação de transações – eliminando a necessidade de intermediários.

Usando a tecnologia blockchain, como a rede do Bitcoin, as transações são verificadas por milhares de nós em todo o mundo e registradas na blockchain. Dessa forma, os usuários podem realizar transferências sem necessidade de confiança, eliminando preocupações com possíveis violações de segurança.

A maior parte da criação e execução das aplicações do DeFi depende de contratos inteligentes, que são acordos automatizados executados por programas de computador quando critérios específicos são atendidos.

Em contraste com os contratos tradicionais, os contratos inteligentes são executados automaticamente, resultando em custos reduzidos associados a violações e perda de credibilidade. Não é necessário um grupo de pessoas e recursos para aplicar o regulamento.

Desse modo, os contratos inteligentes proporcionam um ambiente mais eficiente e seguro para ambas as partes nas aplicações de DeFi.

O que é o protocolo DeFi?

De acordo com dados do Banco Mundial, mais de 1,7 bilhão de pessoas na Terra nunca tiveram uma conta bancária, em grande parte devido a riscos políticos, guerras ou desastres naturais. Essas pessoas não têm um local seguro para guardar seu dinheiro. Elas também têm dificuldades para ter acesso a empréstimos em caso de emergências ou para iniciar um pequeno negócio, por exemplo. Tampouco conseguem realizar transações comerciais regulares, como trading, devido à ausência de leis e regulamentações em alguns países/regiões.

Mais de 12 bilhões de dólares foram bloqueados no protocolo DeFi. Os fundos serão alocados para desenvolver programas autônomos que atendam às necessidades não satisfeitas pelos sistemas financeiros tradicionais. Os protocolos DeFi visam abordar a questão dos serviços financeiros inadequados para os menos favorecidos.

Atualmente, a evolução dos protocolos DeFi está abrindo caminho para a introdução de uma gama mais ampla de instrumentos financeiros. Atualmente, muitos protocolos DeFi se tornaram parte integrante de um ecossistema complexo com muitos tokens e projetos notáveis.

Possíveis aplicações de DeFi no mundo real

Algumas aplicações populares de DeFi incluem:

Pegar empréstimo: a aplicação mais popular do DeFi. Há inúmeras vantagens em comparação com uma hipoteca bancária tradicional, incluindo a liquidação instantânea da transação, a capacidade de comprar ativos digitais, nenhuma verificação de crédito e nenhuma exigência de fornecimento de informações pessoais.

Conceder empréstimo: a tecnologia blockchain minimiza o risco de confiança por meio de métodos de verificação criptográfica. O empréstimo concedido é transformado em um investimento com uma taxa de retorno (ROI) mais alta, se comparado com a simples poupança em um banco.

Por exemplo, você pode criar um contrato inteligente na Ethereum para facilitar o pedido ou a concessão de um empréstimo de criptomoedas. Se um tomador de empréstimo não cumprir com suas obrigações, o credor tem a opção de recuperar seus fundos.

Trading: os indivíduos podem se engajar em corretoras P2P de ações ou criptomoedas sem intermediários. Você pode comprar e vender seus ativos diretamente a estranhos.

Por exemplo, você pode criar uma carteira de criptomoeda sem ter que passar pelos processos estabelecidos por bancos ou governos.

Captação de recursos: se o seu objetivo é atingir uma meta específica, como lançar um projeto de criptomoeda, você pode arrecadar fundos diretamente por meio da rede do Ethereum, construindo um contrato inteligente que define como as ações e a receita serão alocadas.

Por exemplo, as ofertas iniciais de moedas (ICOs) para vários projetos de criptomoedas ou tokens são ações financeiras destinadas a garantir o apoio financeiro direto do público. A Bitget Launchpad é uma plataforma que ajuda vários projetos de cripto promissores a levantar fundos.

Transações globais: ao realizar transações globais, os sistemas bancários tradicionais podem impor taxas de serviço e levar vários dias para finalizar uma transação. No sistema DeFi, você pode realizar transações monetárias ponto a ponto (P2P) a qualquer momento, de qualquer lugar, para qualquer pessoa, instantaneamente e sem custos adicionais.

Por exemplo, você pode executar transações P2P sem intermediários na rede do Bitcoin ou do Ethereum.

Ganhos de juros: ao colocar parte de suas criptomoedas em contas-poupança alternativas, você pode receber taxas de juros mais favoráveis, em comparação com as contas-poupança bancárias tradicionais.

Por exemplo, o BGB (Bitget Token) é o token utilitário nativo da Bitget. Com o USDT, você pode fazer staking e ganhar juros por meio da Renda BGB, que oferece uma taxa de juros de até 8%. Com a ajuda de contratos inteligentes, os juros são entregues automaticamente, de modo que o risco de violação é menor do que nos bancos tradicionais.

Desafios enfrentados pelo DeFi

As aplicações do DeFi vem acompanhadas de vários riscos. Os desafios encontrados incluem:

Velocidade de transação lenta: como o PoW (Proof of Work) é necessário para verificar as transações na blockchain, isso pode resultar em datas de liquidação de transações mais longas.

Risco de transação: como muitas transações do DeFi ocorrem sem intermediários, os usuários estão expostos ao risco de transação. Se eles cometerem erros em uma transação, não será possível mudá-la ou recuperá-la, em razão da natureza da blockchain. Os usuários podem sofrer perdas financeiras significativas sem a possibilidade de reivindicar indenização.

Como as aplicações do DeFi não exigem o fornecimento de dados pessoais para as transações e só precisam de uma carteira, podem servir como plataformas para transações criminosas.

Não é fácil de usar: tanto a segurança, quanto a eficiência do ecossistema DeFi precisam ser melhoradas. Devem ser realizadas promoções adicionais e esforços educacionais para atrair mais pessoas para contribuir com o ecossistema DeFi.