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Por que a verificação de identidade (KYC) é importante nos pagamentos em moeda fiduciária

Iniciante

2023-09-01 | 5m

Este artigo explica o que é a verificação de identidade (KYC), suas funções e como o processo facilita e protege os pagamentos em moeda fiduciária.

O que é verificação de identidade (KYC)

Verificação de identidade, ou KYC (Know Your Customer), é um componente essencial na área de serviços financeiros. Seu principal objetivo é garantir que os processadores de pagamentos tenham informações precisas sobre as pessoas e empresas que utilizam seu serviço. Essa etapa é essencial para impedir o acesso não autorizado ao sistema de pagamento e verificar a autenticidade dos serviços prestados pelas empresas que usam estes processadores.

Os requisitos para os processos de verificação de identidade têm origem na Lei de Sigilo Bancário (BSA), que obriga as instituições financeiras a ajudar na proteção do sistema e evitar a lavagem de dinheiro, financiamento do terrorismo e outras atividades criminosas.

Os benefícios da verificação de identidade!

Verificação de identidade das empresas que usam os processadores de pagamento

Para empresas de pagamento e facilitadores, iniciar transações com empresas ligadas ao mercado de criptomoedas exige um entendimento profundo sobre a entidade com a qual estão lidando. Essa verificação de identidade é conhecida como KYB, ou Know Your Business (conheça seu negócio) e ocorre entre a empresa e os processadores de pagamento. Diante dos diversos riscos associados aos diferentes perfis de empresas, os processadores de pagamento adotam uma abordagem em níveis para os requisitos. Isso implica adaptar a profundidade da verificação com base no nível de risco avaliado das operações comerciais da empresa que irá usar os serviços do processador de pagamento. Essa abordagem ajuda a estabelecer um ecossistema seguro e transparente, promovendo a confiança entre as empresas e as instituições financeiras que apoiam os empreendimentos do setor de criptomoedas.

Verificação de identidade dos usuários

Na maioria das corretoras de criptomoedas, para usar os serviços on e off-ramp com moedas fiduciárias, os usuários precisam completar a verificação de identidade antes de fazer um depósito ou retirada. Nesse caso, a verificação de identidade funciona como uma camada de proteção que garante segurança e adesão às normas, protegendo ambos, corretora e usuário, contra atividades ilícitas. Em alguns casos, as estruturas regulatórias exigem a troca de dados do usuário entre as corretoras e os processadores de pagamento, reforçando a transparência dentro do ecossistema.

Por que a verificação de identidade é importante nos pagamentos em moeda fiduciária

A política de verificação de identidade de uma instituição financeira compreende essencialmente quatro elementos principais:

- Política de aceitação do cliente: essa política descreve os critérios de relacionamento que uma instituição financeira ou um processador de pagamentos estabelece com os clientes. É um filtro inicial que alinha a tolerância ao risco da instituição ao perfil do cliente.

- Procedimentos de identificação do cliente: esses procedimentos constituem o processo de verificação de identidade, permitindo que a instituição verifique as credenciais do cliente de forma adequada e precisa. Essa etapa forma a base do KYC, garantindo que as transações sejam conduzidas por pessoas legítimas e não por golpistas, hackers ou outros agentes maliciosos.

- Monitoramento de transações: a vigilância contínua é o alicerce da verificação de identidade. Ao monitorar as transações, as instituições podem detectar anomalias ou padrões suspeitos que podem indicar atividades ilícitas. A vigilância ativa reforça a integridade do ecossistema financeiro.

- Gerenciamento de riscos: a mitigação de riscos é parte integrante da estrutura da verificação de identidade. As instituições avaliam o risco apresentado pelos clientes, adaptando suas medidas de segurança para corresponder aos diferentes níveis de risco. Essa abordagem adaptável capacita as instituições a navegar no complexo cenário da segurança financeira.

Essas quatro políticas permitem que as instituições financeiras e os processadores de pagamento tenham uma compreensão completa dos fundos que passam por seus sistemas, seguindo as leis de AML (combate à lavagem de dinheiro) e CFT (combate ao financiamento do terrorismo) que regem o setor financeiro. Assim, a verificação de identidade pode ser vista como uma ponte entre as leis, regulamentações e transações. Ao aderir aos protocolos KYC, tanto os processadores de pagamento quanto as empresas que utilizam seus serviços demonstram seu compromisso com o cenário regulatório, promovendo um ambiente seguro em conformidade com as leis.

Além disso, como os serviços on e off-ramp são gateways onde é feita a transição entre moedas tradicionais e criptomoedas, a verificação de identidade é necessária para autenticar as identidades dos usuários, garantindo a legitimidade deles e das suas transações. Ao aderir à verificação de identidade, esses canais reduzem o risco de acesso não autorizado, atividades fraudulentas e a possibilidade de crimes financeiros.

A verificação de identidade também ajuda as instituições a reduzir os riscos, permitindo que elas categorizem os usuários com base nos seus perfis de risco e os submetam a níveis apropriados de verificação. Essa abordagem personalizada permite que as instituições aloquem recursos de forma mais eficaz e minimizem as possíveis ameaças, o que resulta em mais segurança para os usuários.

Nesse contexto, a Bitget é um excelente exemplo de uso de verificação de identidade. Essa prática é prova do compromisso da corretora com a segurança, transparência e conformidade do usuário. Os procedimentos de verificação de identidade em camadas da Bitget se alinham aos padrões regulatórios globais e fortalecem a segurança do usuário de forma completa e eficaz. Ao implementar um processo de verificação de identidade simplificado, eficiente e focado no usuário, a Bitget protege de forma responsável as contas e os ativos dos usuários, criando um ambiente em que as pessoas podem fazer pagamentos em moedas fiduciárias e operar criptomoedas com tranquilidade.