เหตุใด KYC จึงมีความสำคัญในการชำระเงินด้วย Fiat

บทความนี้จะอธิบายว่า KYC คืออะไร และมีบทบาทอย่างไรในการอำนวยความสะดวกและดูแลความปลอดภัยในการชำระเงินด้วย Fiat

KYC คืออะไร

KYC หรือ Know Your Customer ทำหน้าที่เป็นองค์ประกอบสำคัญในระบบบริการทางการเงิน วัตถุประสงค์หลักของ KYC คือ การทำให้แน่ใจว่าผู้ให้บริการชำระเงินจะได้รับข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับผู้ค้าของตน ซึ่งขั้นตอนนี้จำเป็นอย่างยิ่งสำหรับการป้องกันการเข้าถึงระบบการชำระเงินโดยไม่ได้รับอนุญาต และการตรวจสอบความถูกต้องในบริการของผู้ค้า

ข้อกำหนดของกระบวนการ KYC มีรากฐานมาจาก The Bank Secrecy Act (BSA) ซึ่งบังคับให้สถาบันการเงินมีส่วนร่วมในการป้องกันการฟอกเงิน การสนับสนุนเงินทุนก่อการร้าย และการกระทำที่ผิดกฎหมายอื่นๆ

สิทธิประโยชน์ของการยืนยันตัวตน KYC จนเสร็จสิ้น

KYC สำหรับผู้ค้า

สำหรับบริษัทและผู้ให้บริการชำระเงินนั้น การเริ่มต้นทำธุรกรรมกับผู้ค้าคริปโตจำเป็นต้องอาศัยความเข้าใจที่ครอบคลุมเกี่ยวกับหน่วยงานที่พวกเขากำลังติดต่อด้วย ซึ่ง KYC ในแง่มุมนี้มีชื่อเรียกอย่างเหมาะสมว่า KYB หรือ Know Your Business อย่างไรก็ดี บริษัทรับชำระเงินต่างตระหนักถึงความเสี่ยงในหลายๆ แง่มุมซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้ค้ารายต่างๆ จึงได้นำแนวทางที่เป็นลำดับขั้นเข้ามาใช้งานเพื่อปฏิบัติตามข้อกำหนด ทั้งนี้ แนวทางเหล่านั้นจะเกี่ยวข้องกับการปรับแต่งการตรวจสอบยืนยันเชิงลึกให้เหมาะสมกับระดับความเสี่ยงที่ประเมินได้ของการดำเนินธุรกิจของผู้ค้า สุดท้ายแล้วแนวทางดังกล่าวจะช่วยสร้างระบบนิเวศที่ปลอดภัยและโปร่งใส ส่งเสริมความไว้วางใจระหว่างผู้ค้าและสถาบันการเงินที่สนับสนุนการลงทุนในคริปโตพวกเขาได้เป็นอย่างดี

KYC สำหรับผู้ใช้

หากต้องการใช้บริการ Fiat On-Ramp และ Off-Ramp ของแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนส่วนใหญ่ ผู้ใช้จะต้องทำการยืนยันตัวตน KYC ให้เสร็จสิ้นก่อนทำการฝากหรือถอนผ่านช่องทางเหล่านี้ ในกรณีนี้เอง KYC จะทำหน้าที่เป็นผู้เฝ้าประตูที่คอยรับรองความปลอดภัยและการปฏิบัติตามการกำกับดูแล พร้อมทั้งช่วยป้องกันการกระทำที่ผิดกฎหมายด้วยเช่นกัน และสำหรับในบางกรณี กรอบการกำกับดูแลอาจกำหนดให้มีการแลกเปลี่ยนข้อมูลผู้ใช้ระหว่างผู้ค้าและช่องทางการชำระเงิน ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างความโปร่งใสภายในระบบนิเวศขึ้นได้

เหตุใด KYC จึงมีความสำคัญในการชำระเงินด้วย Fiat

นโยบาย KYC ของสถาบันการเงินประกอบด้วยองค์ประกอบสำคัญ 4 ประการ ดังนี้

- นโยบายการรับลูกค้า: นโยบายนี้จะสรุปเกณฑ์ที่สถาบันการเงินหรือผู้ให้บริการชำระเงินใช้ในการสร้างความสัมพันธ์กับลูกค้า สิ่งนี้จะทำหน้าที่เป็นตัวกรองในขั้นต้น โดยเชื่อมโยงระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของสถาบันให้สอดคล้องกับโปรไฟล์ของลูกค้านั่นเอง

- ขั้นตอนการระบุตัวตนลูกค้า: ขั้นตอนเหล่านี้ประกอบด้วยกระบวนการตรวจสอบยืนยันที่จะทำให้สถาบันสามารถยืนยันตัวตนของลูกค้าได้อย่างถูกต้องและแม่นยำ ขั้นตอนนี้เองที่สร้างรากฐานของ KYC โดยทำให้แน่ใจว่าธุรกรรมจะได้รับการดำเนินการจากบุคคลที่ชอบด้วยกฎหมาย

- การตรวจสอบธุรกรรม: การเฝ้าระวังอย่างต่อเนื่องเป็นรากฐานสำคัญของ KYC ด้วยการตรวจสอบธุรกรรม สถาบันจะสามารถตรวจจับความผิดปกติหรือรูปแบบการทำธุรกรรมที่น่าสงสัย ซึ่งอาจเป็นสัญญาณของการกระทำที่ผิดกฎหมายได้ นอกจากนี้ การเฝ้าระวังเชิงรุกยังมีส่วนช่วยส่งเสริมความมีหลักการของระบบนิเวศทางการเงินได้เช่นกัน

- การจัดการความเสี่ยง: การลดความเสี่ยงถูกผสานไว้อย่างเหนียวแน่นในโครงสร้างของการทำ KYC โดยสถาบันต่างๆ จะประเมินความเสี่ยงที่เกิดจากลูกค้า แล้วปรับมาตรการรักษาความปลอดภัยให้สอดคล้องกับระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน แนวทางที่ปรับเปลี่ยนได้ตามสถานการณ์นี้จะช่วยส่งเสริมให้สถาบันต่างๆ สำรวจภูมิทัศน์อันซับซ้อนของความปลอดภัยทางการเงินได้เป็นอย่างดี

นโยบายทั้ง 4 นี้ช่วยให้สถาบันการเงินและผู้ให้บริการชำระเงินมีความเข้าใจอย่างครอบคลุม เกี่ยวกับเงินทุนที่ผ่านเข้ามาในระบบของตน ซึ่งจะเป็นไปตามกฎหมายการป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (AML) และกฎหมายต่อต้านการสนับสนุนเงินทุนแก่การก่อการร้าย (CFT) ที่ควบคุมเซกเตอร์การเงินอยู่ ด้วยเหตุนี้เอง KYC จึงถูกมองว่าเป็นสะพานเชื่อมระหว่างการกำกับดูแลและธุรกรรมที่เกิดขึ้นจริง ด้วยการยึดมั่นในโปรโตคอล KYC ทั้งผู้ให้บริการชำระเงินและผู้ค้าต่างก็แสดงให้เห็นถึงความมุ่งมั่นปฏิบัติตามกรอบการกำกับดูแล ซึ่งจะช่วยส่งเสริมสภาพแวดล้อมที่ปลอดภัยและเป็นไปตามระเบียบข้อบังคับที่เกี่ยวข้องได้ในที่สุด

นอกจากนั้น เนื่องจากบริการ On-Ramp และ Off-Ramp เป็น Gateway ที่ผู้ใช้แลกเปลี่ยนระหว่างสกุลเงินดั้งเดิมและ คริปโทเคอร์เรนซี การนำ KYC เข้ามาใช้งานเพื่อยืนยันตัวตนของผู้ใช้จึงเป็นสิ่งสำคัญ เพื่อปกป้องช่วงการเปลี่ยนผ่านระหว่างแพลตฟอร์มที่สำคัญนี้นั่นเอง ทั้งนี้ กระบวนการดังกล่าวจะตรวจสอบและยืนยันว่าผู้ใช้เป็นบุคคลที่ชอบด้วยกฎหมายซึ่งมีส่วนร่วมในธุรกรรมที่ถูกต้องตามกฎหมายหรือไม่ กล่าวได้ว่า ด้วยการยึดมั่นและปฏิบัติตามหลัก KYC ช่องทางเหล่านี้ก็จะสามารถลดความเสี่ยงของการเข้าถึงโดยไม่ได้รับอนุญาต การกระทำที่เป็นการฉ้อโกง และโอกาสเกิดอาชญากรรมทางการเงินได้

ยิ่งไปกว่านั้น กระบวนการ KYC ยังช่วยให้สถาบันลดความเสี่ยงต่างๆ ได้โดยอนุญาตให้จัดหมวดหมู่ผู้ใช้ตามแบบบันทึกข้อมูลบัญชีความเสี่ยง (Risk Profile) แล้วจึงให้ผู้ใช้ที่มีระดับความเสี่ยงต่างกันได้รับการตรวจสอบในระดับที่เหมาะสม แนวทางที่ได้รับการปรับให้เหมาะสมนี้จะช่วยให้สถาบันสามารถจัดสรรทรัพยากรได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น และลดภัยคุกคามที่อาจเกิดขึ้นได้อีกด้วย

ในบริบทนี้ Bitget ถือเป็นตัวอย่างชั้นยอดของการใช้ KYC เพื่อเป็นข้อพิสูจน์ถึงความมุ่งมั่นในการรักษาความปลอดภัยของผู้ใช้ ความโปร่งใส และการปฏิบัติตามกฎระเบียบ ขั้นตอน KYC แบบเป็นระดับขั้นของ Bitget ไม่เพียงแต่สอดคล้องกับมาตรฐานการกำกับดูแลระดับโลก แต่ยังเสริมสร้างความปลอดภัยของผู้ใช้อย่างครอบคลุมและมีประสิทธิภาพอีกด้วย ทั้งนี้ การใช้กระบวนการยืนยันตัวตน KYC ที่มีความเรียบง่าย มีประสิทธิภาพ และยึดผู้ใช้เป็นศูนย์กลางได้แสดงให้เห็นว่า Bitget พร้อมปกป้องบัญชีและสินทรัพย์ของผู้ใช้อยู่เสมอ ซึ่งนำไปสู่การสร้างสภาพแวดล้อมที่บุคคลทั่วไปสามารถเข้ามามีส่วนร่วมในการชำระเงินด้วย Fiat และเทรดคริปโทเคอร์เรนซีได้อย่างสบายใจ

อ่านเพิ่มเติม:

นโยบายด้าน AML/KYC ของ Bitget

ข้อดีของ Bitget KYC

คู่มือการยืนยันตัวตน KYC บน Bitget ฉบับรวบรัด

ข้อสงวนสิทธิ์: ความคิดเห็นที่อยู่ในบทความนี้มีจุดประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น บทความนี้ไม่ใช่การสนับสนุนผลิตภัณฑ์และบริการใดๆ ที่ได้มีการเอ่ยถึง รวมถึงไม่ใช่คำแนะนำด้านการลงทุน การเงิน หรือการเทรด ผู้ใช้ควรปรึกษาผู้เชี่ยวชาญที่ผ่านการรับรองก่อนตัดสินใจลงทุน