Повний посібник з DeFi (децентралізовані фінанси)
У 2008 році раптова фінансова криза виявила значні проблеми в традиційній фінансовій системі, яку ми називаємо CeFi (централізовані фінанси). Серед цих проблем — шахрайство, відсутність чіткого регулювання, недостатня відкритість тощо. Люди почали втрачати довіру до традиційних державних і банківських систем.
Саме тому була створена мережа Bitcoin, яка є системою транзакцій peer-to-peer, що лежить в основі технології блокчейн і в яку не можуть втручатися будь-які сторонні особи.
Це стало початком DeFi (децентралізованих фінансів). Завдяки технології блокчейн ми можемо не тільки здійснювати транзакції в мережі Bitcoin, але й займатися фінансовою діяльністю, такою як кредитування та позики, залучення фінансування, випуск облігацій та акцій і навіть створення власної криптовалюти для залучення капіталу та досягнення конкретних цілей!
Якщо ви хочете відкрити кав'ярню, але зіштовхується з фінансовими обмеженнями, вам не потрібно проходити складний процес отримання фінансування від банку. Замість цього ви можете збирати кошти безпосередньо на Ethereum і створити смартконтракт для залучення інвесторів.
Здається, що це неможливо? Дослідімо потенціал DeFi.
Що таке DeFi?
DeFi, скорочено від «децентралізовані фінанси», — це фінансова система, яка працює без центрального органу влади, усуваючи необхідність у посередниках, як-от банк або уряд, що здійснюють нагляд за управлінням рахунками та перевіркою транзакцій.
Використовуючи технологію блокчейн, таку як мережа Bitcoin, транзакції перевіряються тисячами нодів по всьому світу і записуються в блокчейн. Вона дозволяє користувачам здійснювати перекази, що не потребують довіри, отож не треба турбуватися про порушення безпеки.
Більшість застосунків DeFi покладаються на смартконтракти або автоматизовані угоди, які виконуються комп'ютерними програмами при виконанні певних критеріїв.
На відміну від традиційних контрактів, смартконтракти виконуються автоматично, що призводить до зниження витрат, пов'язаних з порушеннями і втратою довіри. Щоб гарантувати дотримання правил не потрібні люди чи ресурси.
Смартконтракти забезпечують більш ефективне та безпечне середовище для обох сторін у застосунку DeFi, а це означає, що більше транзакцій здійснюється безпечно.
| DeFi |
Традиційні CeFi |
|
| Хто керує системою? |
Функціонування можливе завдяки тисячі вузлів по всьому світу. Вони займаються управлінням рахунками, перевіряють транзакції і, зрештою, зберігають їх у блокчейні. |
Контролюються центральними банками і, як правило, потребують дозволу уряду. |
| Чи достатньо вони відкриті? |
Кожен може переглянути транзакції в блокчейні. |
Зазвичай регулюються урядом. Але він не є відкритим перед людьми. |
| Чи потрібні посередники? |
Це фінансова система peer-to-peer без посередників, які б перевіряли транзакції. Не потрібні додаткової комісії або час. |
Банки зазвичай виступають посередниками в різних видах транзакцій. Якщо ви хочете здійснити міжбанківський переказ готівки, іноді може стягуватися додаткова комісія, а на виконання транзакції може знадобитися кілька днів. |
| Чи потрібна ваша особиста інформація? |
Для відкриття акаунта не потрібна особиста інформація, така як ім'я, адреса або електронна пошта. Ви отримуєте доступ, просто створивши безпечний гаманець. |
Для відкриття рахунку необхідна особиста інформація, така як ім'я, адреса або електронна пошта. Це може призвести до додаткових витрат на захист конфіденційності. |
Що таке протокол DeFi?
За даними Світового банку, понад 1,7 мільярда людей на Землі ніколи не мали банківського рахунку, в основному через політичні ризики, війни або стихійні лиха. Їм немає де безпечно зберігати гроші. Вони мають обмежені можливості доступу до кредитів у разі надзвичайних ситуацій або для заснування малого бізнесу. Вони не можуть здійснювати звичайні бізнес-операції, такі як торгівля, через відсутність законів і нормативних актів у деяких країнах/регіонах.
Понад 12 мільярдів доларів США було вкладено в DeFi-протокол. Кошти будуть спрямовані на розвиток автономних програм, які задовольняють потреби, які не можна задовольнити за допомогою традиційних фінансових систем. DeFi-протоколи спрямовані на вирішення проблеми недостатньої пропозиції фінансових послуг для малозабезпечених верств населення.
Сьогодні розвиток протоколів DeFi прокладає шлях до впровадження більш широкого спектру фінансових інструментів. На сьогодні багато протоколів DeFi стали невід'ємною частиною складної екосистеми з багатьма відомими токенами і проєктами.
Застосування DeFi в реальному світі
Деякі популярні випадки застосування DeFi охоплюють:
Позики — найпопулярніше застосування DeFi. У порівнянні з традиційною банківською іпотекою є багато переваг, серед яких миттєвий розрахунок за угодою, можливість купувати цифрові активи, відсутність перевірок кредитоспроможності, а також відсутність вимоги надавати особисту інформацію.
Кредитування: технологія блокчейн мінімізує ризик довіри завдяки криптографічним методам перевірки. Він перетворює кредитування на інвестиції з вищою ставкою окупності (ROI) порівняно з простим зберіганням грошей у банку.
Наприклад, ви можете створити смартконтракт на Ethereum, щоб отримати позику або надати послуги кредитування у криптовалюті. Якщо позичальник не виконує свої зобов'язання, кредитор має можливість повернути свої кошти.
Торгівля: фізичні особи можуть брати участь в однорангових обмінах акціями або криптовалютами без посередників. Ви можете купувати і продавати свої активи безпосередньо незнайомим людям.
Наприклад, ви можете створити криптовалютний гаманець без необхідності проходити через процедури, встановлені банками або урядами.
Залучення фінансування: якщо ви прагнете досягти певної мети, наприклад, запустити криптовалютний проєкт, ви можете безпосередньо залучити кошти через мережу Ethereum, створивши смартконтракт, який визначає, як будуть розподілятися частки і доходи.
Наприклад, первинне розміщення монет (ICO) для різних криптовалютних або токен-проєктів — це фінансові дії, спрямовані на отримання прямої фінансової підтримки від людей. Bitget Launchpad — це платформа, яка допомагає різним перспективним криптопроєктам залучати кошти.
Міжнародні транзакції: при здійсненні глобальних транзакцій традиційні банківські системи можуть стягувати комісію за обслуговування, а на проведення транзакції може знадобитися кілька днів. У системі DeFi ви можете здійснювати грошові транзакції peer-to-peer будь-коли, будь-де, будь-кому, негайно і без додаткових витрат.
Наприклад, ви можете здійснювати транзакції peer-to-peer без посередників у мережі Bitcoin або Ethereum.
Отримання відсотків: розмістивши частину своїх криптовалют на альтернативних ощадних акаунтах, ви можете отримувати вигідніші відсоткові ставки в порівнянні з традиційними банківськими ощадними рахунками.
BGB (Bitget Token) –– це нативний утилітарний токен Bitget. Наприклад, ви можете вносити у стейкінг USDT і заробляти через BGB Earn, де пропонується відсоткова ставка до 8%. За допомогою смартконтрактів відсотки виплачуються автоматично, тому ризик недотримання умов нижчий, ніж у традиційних банках.
Проблеми, які виникають з DeFi
Застосунки DeFi пов'язані з кількома ризиками. Проблеми, які виникають з DeFi, охоплюють наступні:
Повільна швидкість транзакцій: оскільки для перевірки транзакцій у блокчейні потрібне підтвердження виконання роботи, це може призвести до збільшення часу розрахунку за транзакціями.
Ризик помилок під час транзакції: оскільки багато транзакцій у застосунках DeFi відбуваються без посередників, користувачі наражаються на ризик помилок під час транзакції. Помилку в транзакції вже не можна виправити через природу блокчейну. Користувачі можуть зазнати значних фінансових втрат і не зможуть вимагати компенсації.
Оскільки для застосунків DeFi не треба надавати персональні дані для здійснення транзакцій, а треба лише мати гаманець, вони можуть слугувати платформами для злочинних транзакцій.
Незручні у використанні: безпека та ефективність екосистеми DeFi потребують удосконалення. Для залучення більшої кількості людей до участі в екосистемі DeFi необхідно проводити додаткові рекламні та освітні заходи.
