去中心化金融（DeFi）终极指南

2008年，突如其来的金融风暴暴露了传统金融体系（也就是中心化金融 CeFi）的重大问题，比如欺诈、缺乏严格监管、缺乏透明度等。人们开始对传统的政府和银行系统失去信心。

这就是比特币网络诞生的原因，它提供了一个点对点交易系统，构成了区块链技术的基础，不受任何第三方的干扰。

这标志着 DeFi（去中心化金融）的开始。有了区块链技术，我们不仅可以在比特币网络上进行交易，还可以从事金融活动，如借贷、筹款、发行债券和股票，甚至创建自己的加密货币来筹集资金和实现特定目标！

如果您想开一家咖啡店，但面临资金难题，您不必通过复杂的程序从银行获得资金。相反，您可以直接在以太坊上筹集资金，并建立智能合约来吸引投资者。

听起来不可能？我们来看看 DeFi 的潜力。

什么是 DeFi？

DeFi 是“去中心化金融”的简称，这种金融系统的运行无需银行或政府等中央机构来监督账户管理和交易验证，消除了对中介机构的需求。

利用比特币网络等区块链技术，交易由全球成千上万个节点验证，并记录在区块链上。DeFi 允许用户进行无信任转账，消除了对潜在安全漏洞的担忧。

DeFi 应用程序的创建和执行大多依赖于智能合约，智能合约是计算机程序在满足特定条件时执行的自动协议。

与传统合约相比，智能合约是自动执行的，因此降低了与违约和信誉损失相关的成本，也不需要一群人和资源来实施监管。

智能合约为 DeFi 应用程序内的双方提供了一个更高效、更安全的环境，让更多交易得以安全进行。

什么是 DeFi 协议？

根据世界银行的数据，地球上有超过17亿人从未有过银行账户，主要原因是政治风险、战争或自然灾害。这类人群没有安全的地方存放钱财。在紧急情况下或在创办小企业时，他们获得贷款的渠道很有限。由于一些国家/地区缺乏法律法规，他们无法进行贸易等常规商业活动。

DeFi 协议锁定了120多亿美元。这些资金将用于开发自动化程序，以满足传统金融体系无暇顾及的需求。DeFi 协议旨在解决弱势群体缺少金融服务的问题。

如今，DeFi 协议的发展正在为引入更广泛的金融工具铺平道路。目前，许多 DeFi 协议已成为复杂生态系统的组成部分，其中有许多著名的代币和项目。

DeFi 在现实世界的应用潜力

流行的 DeFi 应用程序包括：

借款：DeFi 最受欢迎的应用。与申请传统银行抵押贷款相比有许多优势，包括即时交易结算、可购买数字资产、无需信用检查以及无需提供个人信息。

放贷：区块链技术通过加密验证方法将信任风险降至最低。将贷款转化为一种投资，具有高于普通银行储蓄的回报率（ROI）。

例如，您可以在以太坊上创建一个智能合约，以方便借入或借出加密货币。如果借方未能履行义务，贷方可以选择收回资金。

交易：个人可以参与股票或加密货币的点对点交易，无需中介。您可以直接同陌生人买卖资产。

例如，您可以创建一个加密货币钱包，而无需通过银行或政府规定的流程。

筹资：如果您想要实现一个特定的目标，比如启动一个加密货币项目，您可以构建一个智能合约，定义如何分配股份和收入，从而直接通过以太坊网络筹集资金。

例如，各种加密货币或代币项目的首次代币发行（ICO）就是一种公开直接众筹的金融行为。Bitget Launchpad 是一个帮助各种优质加密项目筹集资金的平台。

全球交易：传统银行系统可能会对跨境交易收取服务费，并需要几天时间才能完成交易。在 DeFi 系统中，您可以随时随地与任何人立即进行点对点货币交易，无需额外费用。

例如，您可以在比特币网络或以太坊上执行点对点交易，无需中介。

赚取利息：加密货币另类储蓄账户的利率优于传统银行的储蓄账户。

例如，BGB（Bitget 代币）是 Bitget 的原生实用代币。例如，使用 USDT，您可以通过 BGB 理财产品质押赚币，利率高达8%。智能合约会自动拨付利息，因此违规风险低于传统银行。

DeFi 面临的挑战

DeFi 应用程序有几种风险。DeFi 遇到的挑战包括：

交易速度慢：由于验证区块链上的交易需要工作量证明，因此会导致交易结算时间延长。

交易风险：由于 DeFi 应用程序上的许多交易都是在没有中介的情况下进行的，因此用户面临着交易风险。如果他们在交易中犯错，由于区块链的特性，交易将变得不可更改。他们可能会遭受重大经济损失，却无从索赔。

由于 DeFi 应用在交易时不需要提供个人数据，只需要一个钱包，因此可能被用作犯罪活动的平台。

用户界面不友好：DeFi 生态系统的安全性和效率都有待提高。应开展更多的宣传和教育工作，以吸引更多的人为 DeFi 生态系统做出贡献。