法定通貨決済におけるKYCの重要性

この記事では、KYCとは何か、そして法定通貨決済の促進と保護におけるKYCの役割について説明します。

KYCとは

KYC（顧客の本人確認）は金融サービスの領域で重要な役割を果たしています。その主な目的は、ペイメントファシリテーターが取引先の業者に関する正確な情報を保有できるようにすることです。このステップは、決済システムへの不正アクセスを防止し、業者が提供するサービスの真正性を検証するために不可欠です。

KYCプロセスの要件は、マネーロンダリング、テロ資金調達、およびその他の犯罪行為から金融機関を保護することを義務付けている銀行秘密法（BSA）に根ざしています。

KYCを完了するメリット

業者のKYC

決済会社やペイメントファシリテーターにとって、 仮想通貨取引業者との取引を開始するには、取引先について包括的に理解する必要があります。KYCのこの側面はKYB（業者の本人確認）と呼ばれています。決済会社は、さまざまな業者プロファイルに関連する多様なリスクを認識し、段階的な要件を設けるアプローチを採用しています。これは、取引先の事業運営のリスクレベルの評価に基づいて、検証の度合いを調整することを必要とします。このようなアプローチは、安全で透明性の高いエコシステムの確立を支援し、業者と仮想通貨ベンチャーを支援する金融機関との間の信頼を醸成します。

ユーザーの本人確認

ほとんどの取引所の法定通貨オンランプおよびオフランプサービスを利用するために、ユーザーはこれらのチャネルを通じて出入金を行う前にKYCを完了する必要があります。この場合、KYCはセキュリティと規制の遵守を保証し、不正行為から保護するゲートキーパーの役割を果たします。場合によっては、エコシステム内の透明性を強化するために、業者と決済チャネルの間でユーザーデータの交換を義務付ける規制枠組みもあります。

法定通貨決済においてKYCが重要な理由

金融機関のKYCポリシーは、基本的に以下の4つの重要な要素で構成されています。

- 顧客受け入れポリシー：このポリシーは、金融機関またはペイメントファシリテーターが顧客との関係を構築する際の基準を概説するものです。これは最初のフィルターとして機能し、金融機関のリスク選好度と顧客のプロフィールを一致させます。

- 顧客本人確認手続き：これらの手続きは認証プロセスを構成し、金融機関が顧客の身元を適切かつ正確に確認することを可能にします。このステップはKYCの基礎を形成し、取引が合法的な行為者によって行われることを保証します。

- 取引の監視：継続的な警戒はKYCの要です。取引を監視することで、金融機関は不正行為のシグナルとなりうる異常や不審なパターンを検出することができます。この積極的な監視は、金融エコシステムの完全性を強化します。

- リスク管理：リスク軽減はKYCに織り込まれています。金融機関は、顧客がもたらすリスクを評価し、さまざまなリスクレベルに対応するようにセキュリティ対策を調整します。この適応力のあるアプローチは、金融機関が金融システムの安全性をめぐる複雑な状況を乗り越える力を与えます。

これら4つのポリシーにより、金融機関や決済代行業者は、金融セクターを管理するマネーロンダリング防止法（AML）やテロ資金供与対策法（CFT）に従い、自社のシステムを通過する資金を包括的に把握することができます。したがって、KYCは規制と実際の取引の橋渡し役とみなすことができます。KYCプロトコルを遵守することで、決済進行役と業者の双方が規制環境に対するコミットメントを示し、安全でコンプライアンスに準拠した環境を醸成します。

さらに、オンランプとオフランプのサービスは、ユーザーが従来の通貨と 仮想通貨の間を移行するゲートウェイであるため、この重要な分岐点を保護するために、ユーザーの身元を認証するKYCが必要です。このプロセスは、ユーザーが正当な取引を行う正当な行為者であることを検証します。KYCを遵守することで、これらのチャネルは不正アクセス、詐欺行為、金融犯罪の可能性のリスクを軽減します。

また、KYCは、ユーザーのリスクプロファイルに基づいてユーザーを分類し、異なるリスクレベルのユーザーに対して適切なレベルの認証を行うことを可能にすることで、金融機関のリスク軽減に役立っています。このオーダーメイドのアプローチにより、各機関はリソースをより効果的に配分し、潜在的な脅威を最小限に抑えることができます。

このような状況において、Bitgetはユーザーのセキュリティ、透明性、コンプライアンスへのコミットメントの証としてKYCを利用した代表的な例です。Bitgetの段階的なKYC手続きは、グローバルな規制基準に沿っているだけでなく、徹底的かつ効果的にユーザーのセキュリティを強化しています。合理的、効率的、ユーザー中心のKYC検証プロセスを導入することにより、Bitgetは、ユーザーのアカウントと資産をしっかりと保護し、個人が安心して法定通貨の支払いと仮想通貨取引に従事できる環境を作り出します。

詳細はこちらをご覧ください：

BitgetのAML/KYCポリシー

Bitget KYCのメリット

Bitgetで本人確認を行うためのクイックガイド

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